储蓄存款措施储蓄存款的方法方案.pdf

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抓住新兴企业资金短缺的特点，给他们提供贷款绿色通道。三是网点辐射面广，在各村镇
都设有服务点。由于现在大量农村人口外出打工，麻城乡镇市场拥有大量的存款资源，这
在一定程度上占有了很大的市场份额。
(二)新兴互联网金融的影响
今年 1 月，“余额宝”、“微信理财通”等新兴互联网金融产品继续膨胀，分流了银行大
量存款。以余额宝为例，自2013 年 6 月问世以来，短短数月，其开户数超过了4900 万户，
筹资规模突破 2500 亿元。(三)派生存款较少
派生存款的减少是存款紧缺的重要原因。派生存款是指银行由发放贷款而创造出的存
款。存款增长乏力主要是因为今年整个贷款的投放量不如去年猛，导致社会上的资金并不
是那么充沛。
一方面，宏观调控导致的信贷紧缩效应正在显现，今年政府频频出台政策，对地方融
资平台贷款、房地产行业贷款、个别行业贷款进行限制和监管。另一方面，信贷派生存款
减少，主要是票据贴现被大量压缩，银行承兑汇票保证金存款大大减少。
另外，央行几次调高存款准备金率压低了存款派生系数，今年新增的大量贷款是中长
期贷款，这些贷款绝大部分形成了资本性投资，理论上讲，这部分贷款不能派生存款。派
生存款规模主要受到以下四种限制：中央银行规定的法定准备金、现金漏损、超额储备、
贷款资本性投资。目前银行贷款相当一部分是资本性贷款，从总量上讲，资本性投资没有
乘数效应。
(四)民间投资分流
《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》新“三十六条”的发布推行，形成
民间投资的“导流渠”，民间游资流动活动大，多年游走于灰色与非法之间的民间资本从“暗
流”转为“明流”，而且成为银行储蓄资金散失的“引流器”。在政府推动和争取下，小额
信贷公司、贷款担保公司等民间金融机构雨后
春笋般不断成长起来。民间资本的投资迎来了“春天”打破了银行业垄断经营的堡垒。
民间资本运行具有简便快行的特性，为这一资本运行开拓了广阔的空间，银行业较紧的经
营政策为这一资本运行开辟了畅通无阻的通道。不少居民在社会游资高利率的诱惑下，支
取了大批存款。(五)自身因素
虽然“春天行动”在政策和措施方面都提出了很多，但是在具体落实方面还是出现了
很多问题，比如为完成任务而完成任务，不是将客户真正的留在了农行，服务意识不强及
营销意识不强，不能让客户真正收获到互惠惠利的经济效益，主要在留住存款的同时不能
很好的推荐我行的高收益产品，导致考核时间一过，存款大量流失的局面，从而不能达到
“双赢”。
(六)理财激增，传统的存款模式已打破
理财产品也分流了一部分个人和企业存款。随着人们生活水平的提高以及观念的改变，
理财服务正逐步成为人们居家生活必不可少的一部分。麻城市居民理财意识不断增强，资
金流向呈现出住房投资势未冷、家庭车辆购臵攀比风又起，基金、券商集合理财、私募产
品成为居民的理财投资热点，新的投资热点逐渐滋生。
理财不只属于普通个人，也是日益增长的企业的需求。在对私理财业务火爆之后，对
公理财业务也风生水起，现在各家商业银行都积极拓展更多的公司业务理财产品，希望通
过对公理财业务挖转客户存款。对企业来说，现代企业对金融机构的需求不再是简单的“存
贷汇”老三样。暂时闲臵的资金、尚未使用的融资款、从证券市场撤出的投资，对于诸如
此类的资金，越来越多的企业已不再满足于一“存”了事，而是希望通过购买银行对公理
财产品获取比同期银行存款更高的收益。另外，基金、券商目前也在推出一些风险低、流
动性高、专门针对企业的产品，成为企业另一个理财渠道。
四、实现存款增长的几点建议
要从抓源头入手，大力拓宽上升渠道，实现存款持续稳定地增长。(一)实施优质客户战略 把牢系统大户
要把竞争财政、社保、住房公积金等系统优质客户作为发展对公存款业务的营销重点。
根据业务发展的需要配备了财政、社保系统专职客户经理，并有针对性地制定财政、社保
系统客户金融服务方案，集中营销和维护市级财政、社保