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个人住房贷款风险及其防范措施
个人住房贷款是很常见的一种，相对于其他类型的贷款也有自身的风险。我们需要了解清楚这里面的风险有哪些，以及面对这些风险应该有什么样的防范措施呢?这是大家需要通过本文了解清楚的问题，下面店铺小编整理了以下内容为您个人住房贷款风险及其防范措施
个人住房贷款是很常见的一种，相对于其他类型的贷款也有自身的风险。我们需要了解清楚这里面的风险有哪些，以及面对这些风险应该有什么样的防范措施呢?这是大家需要通过本文了解清楚的问题，下面店铺小编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。
一、个人住房贷款风险及其防范措施
（一）系统风险
1、利率风险：个人住房按揭贷款业务的期限一般都比较长，在五年以上，最长可达三十年。在这种跨度较大的时间内，可能会出现几次大型经济波动，导致市场利率出现变化。在商业银行的经营过程中，当个人住房按揭贷款业务所占的资产达到某一界限时，利率的变化就可能会给其带来无法避免的经济风险。
2、流动型风险
银行的资金大都始终处于一个流动状态，当银行的流动资金无法满足其流动需求量时，就会出现银行资金无法满足支出资金需求量的风险，个人住房按揭贷款是一种有效期比较长的业务，其资金流动特性比较低，而在银行中的资金来源大都期限不长，会导致其将短期资金用于长期运作，造成支付现金无法达到支付需求的风险。
3、住房贬值风险
新世纪以来，我国的住房价格一路上涨，但随着我国政府对房地产经纪的宏观调控力度不断加大，其市场回归理性发展，有些城市的住房价格将会逐渐下降，一旦房价下降幅度超出购买者原来的预算范围，就会给商业银行的贷款造成一定的风险。
（二）银行后期管理风险
个人住房按揭贷款是一种有效期在5-20年的长期业务，在贷款发放完以后，银行需要投入大量的人力、物力和财力对相关资料进行整理和管控。在这期间会出现风险主要有：①相关资料在整理、移交以及保管等过程中受到损害或者丟失，导致贷款依据缺失;②抵押登记不规范，导致抵押物品的价值无法达到贷款需要偿付的价值③贷款发放以后，银行因监控管理以及催款不力，导致借款人出现拖款和赖账行为。
（三）开发商带来的风险
新世纪以来，我国房地产市场飞速发展，大量房地产开发企业不断崛起，有些企业因具有比较雄厚的资金后盾以及良好的经营业绩，成为各银行所争夺的合作对象，但这种竞争会给一些信誉较差的企业带来可乘之机，使用各种不法手段对银行进行欺诈，以虚假信息向银行申请住房按揭贷款，达到目的后即进行资金转移。
（四）项目存在的风险
项目风险也是按揭贷款的源头风险，其风险主要来源于开放商以及楼盘自身所附带的不足，致使借款人出现违约以及抵押物品价值失效等情况。
（五）信用风险
首先，因为社会缺乏对个人信用进行评价、约束的机制，导致社会风险的存在其次，由于有些借款人存在赖账心理，当担保条款以及抵押物品对其约束力较差时，就会出现借款人信用风险;再次，由于借款人对于自身的实力预期过高，导致家庭收入无法满足还款要求，出现支付风险最后，由于借款人发生意外事故，导致身体出现残疾，失去还款能力，出现意外伤害风险。
（六）抵押风险和欺诈风险
由于价值评估的方式存在差异，可能会出现高估房，导致客户的贷款成交数较高，进而出现贷款金额高于抵押物价值的风险。由于房屋建筑违规或存在质量问题，抵押物的产权无法移交，导致抵