126徽商银行租赁项目融资业务管理暂行办法.doc

-1- 徽商银行文件徽银〔 2009 〕 126 号关于印发《徽商银行租赁项目融资业务管理暂行办法》的通知各分行,宿州、宣城、亳州、巢湖支行: 为加强我行租赁项目融资业务的管理, 规范业务操作, 防范业务风险, 总行制定了《徽商银行租赁项目融资业务管理暂行办法》, 现印发给你们,请结合以下要求一并遵照执行: 一、融资租赁是市场发展到一定程度而产生的集信贷、贸易和技术更新于一体的融资方式, 是企业进行投资的一种手段。租赁项目融资业务是我行与租赁公司等合作开展的一项新业务,各分行(包括直属支行, 下同) 应组织有关人员认真学****租赁业务的有关-2- 知识, 以稳健、审慎的原则办理有关业务, 争取拓展一批有租赁业务需求的优质企业。二、为严格控制风险、稳妥推进业务发展, 各分行开办租赁项目融资业务需报总行公司银行部审批, 同时分行必须配备专职的产品经理对分(支) 行开展租赁项目融资业务进行指导、咨询和产品维护。三、租赁项目融资业务会计核算办法另文下发。四、各分行对在开办租赁项目融资业务中遇到的问题以及相应的意见和建议,请及时向总行反映。二〇〇九年五月四日主题词: 市场营销租赁融资办法通知本行发送:各位行领导,总行各部室。校对:王薇薇,联系电话: 0551-2667591 -3- 徽商银行办公室 200 9年5月8 日印发共印 60份徽商银行租赁项目融资业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强对租赁项目融资业务的管理,规范业务操作, 防范业务风险, 根据《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《贷款通则》、《金融租赁公司管理办法》等国家有关政策法规和我行相关信贷业务规章制度,特制定本办法。第二条本办法所称租赁项目融资业务是指我行对从事租赁业务的机构(即出租人,以下简称“租赁公司”,包括银监会核准的金融租赁公司、商务部核准的融资租赁公司)发放的专项融资, 专用于受让出租人的应收租金债权或出租人购买租赁资产提供给承租人使用,并以承租人支付的租金归还我行融资的业务。第三条租赁项目融资业务一般采用保理和贷款( 特指“中长期贷款”)两种方式,其他授信方式暂不适用于本办法。第四条本办法所称保理是指租赁公司将尚未到期、分期实现的应收租金债权转让给我行并以书面形式通知承租人, 我行根据应收租金债权情况给予租赁公司一定比例的资金融通, 然后作为债权人通过一定方式分期、直接向承租人收取租金, 遇承租人无论何种原因未按期( 任何一期或多期) 支付租金时, 我行可向租赁公司追-4- 索融资款项及相关费用等的一项融资性国内保理业务。第五条本办法所称贷款是指我行向租赁公司发放专项信贷资金, 用于租赁公司购买租赁资产提供给承租人使用, 并以收取的租金作为归还贷款的主要资金来源。第六条开展租赁项目融资业务原则上须全面考察论证租赁公司、承租人、租赁设备供应商及租赁项目的实际情况, 审慎进入, 严格控制风险。第七条租赁项目融资业务由租赁公司提出申请,由各分行(含直属支行, 下同) 进行业务调查和初审, 并在总行信贷授权权限内开展该项业务。租赁公司性质为金融机构的, 还需遵守我行同业授信的相关规定。第二章市场定位第八条为稳妥推进业务发展, 我行开展租赁项目融资业务应建立在与租赁公司进行行业合作基础上,主要包括以下行业: (一)金融机构设备租赁。(二)电信设备租赁。(三)教育、医疗设备租赁。(四)工程机械租赁。(五)大型交通运输工具(飞机、船舶、机车等)租赁。(六)其他风险小、投资回报率高、现金收益稳定的租赁。-5- 第九条我行重点开展下列租赁项目融资业务: (一) 客户以融资租赁方式优化财务结构, 且符合我行发放项目贷款的条件。(二) 对于符合我行贷款条件、但直接介入存在一定障碍的客户项目,通过租赁项目融资业务,促进与该客户的业务合作。(三) 优先开展与金融机构类型的租赁公司合作的租赁项目融资业务。第三章业务申请条件第十条申请租赁项目融资业务的租赁公司必须具备以下条件: (一) 金融租赁公司的最低注册资本为 5 亿元人民币或等值的自由兑换货币, 注册资本为实缴货币资本; 融资租赁公司的最低注册资本为 1 亿元人民币或等值的自由兑换货币, 注册资本为实缴货币资本。(二)合法经营、管理高效、运作规范。(三) 资产质量好、风险控制能力强、具备良好财务能力的股东背景。(四)市场定位明确,租赁业务稳定并具有一定规模。(五)资信可靠、信誉良好,财务健全,无不良记录。(六)拥有一批精通业务的专业人才。-6- (七)具有丰富的项目操作经验。第十一条租赁项目融资业务的承租人必须具备以下条件: (一)具有企业法人资格,生产经营正常。(二)财务状况良好、财务制度健全。(三)与银行往来信誉良好,无任何不良记录。(四) 对外股本权益性投资符合国家有关规定比例; 实行公司制的企业法人申请融资必须符合公司章程