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第三方支付监管措施
　　第三方支付发展快速，但支付交易的欺诈行为频繁发生。本文立足于第三方支付机构风险限制的实践，对第三方支付机构和监管机构均提出了六个反欺诈措施或技术，重点分析了支付机构风险限制平台技术与模型在反欺诈中第三方支付监管措施
　　第三方支付发展快速，但支付交易的欺诈行为频繁发生。本文立足于第三方支付机构风险限制的实践，对第三方支付机构和监管机构均提出了六个反欺诈措施或技术，重点分析了支付机构风险限制平台技术与模型在反欺诈中的应用。　　第三方支付 反欺诈 措施 技术　　受发放《支付业务许可证》的主动刺激和消费需求的拉动，第三方支付的交易用户和交易规模不断扩大，2011年交易额已超过2万亿元。在第三方支付高速增长的同时，支付欺诈频繁发生，方式多种多样。据中国反钓鱼网站联盟公布的数据显示：2011年上半年，有3880万网民在网上遭受了支付欺诈；截至2011年10月，累计认定并处理了钓鱼网站68925个；认定并处理钓鱼网站2565个；电子支付、快递、网上银行成为当前钓鱼网站扎堆排名前三的领域。依据支付机构风险限制部门对欺诈案例的总结，欺诈犯罪主要通过木马、盗号、***、虚拟交易、***、盗卡、伪造卡、钓鱼网站等手段；受害者之中也不乏高学历、高智商的人群。当欺诈发生时，受害者可能是买家、卖家、也包括支付机构。因此，政府、监管机关、行业协会和第三方支付机构都有责任和义务宣扬反欺诈、建立联合反欺诈机制，增加反欺诈措施和革新反欺诈技术、共同促进支付行业的平安与公正、维护合法权益和削减损失。　　一、支付机构的反欺诈措施　　在支付业务反欺诈中，支付机构担当了主要责任，但仍需健全风险管理机制、提高反欺诈技术，以促进支付交易公允进行、保障客户权益。　　（1）执行实名制与认证。首先必需加强把关意识，按监管部门的要求对卖家入网资格严格把控，以及验证客户身份，如按人民银行反洗钱要求进行身份识别。每一笔申请尽量做到亲访客户，细致审核申请人的状况，确保每一笔申请都是申请人本人意愿，且由本人填写、本人签名。申请人供应尽量完整的资料和必要的证明文件。必需细致地核实申请人的身份证件原件，确定其真实。对消费者举报过的企业进行关注和复审，甚至关闭与其合作的通道。其次在绑定和交易时要验证支付结算工具的合法性(如：银行卡号与支付账号同名，卡没有过期、卡没有挂失记录、在账户中有钱)。　　（2）加强技术平安保障。在技术上运用NetScreen硬件防火墙、MD5数字签名、PCI-DSS认证、SSL数字证书加密以及密码平安控件相结合的金融级别的平安限制体系，以此确保通过支付机构的每一笔支付均能够获得最高级别的平安保障，不断完善风险限制硬件基础设施。　　（3）完善支付风险限制。重点内容包括风险评级和信用评级，黑白名单制度，欺诈监控管理与报告，可疑欺诈交易监测，由专业的风险团队分析处理欺诈事务。　　（4）对客户（包括买家和卖家）建立保障措施。客户保障是用来爱护买家和卖家避开遭遇欺诈、促进公允交易的是一种交易保障。对买家和卖家都列举各种适用的情形。例如，当交易是由被盗信用卡或者被盗支付账号完成的，经过损失方举证和支付公司核实，作为服务承诺的一部分，支付公司将偿还被盗款项，以及偿还与欺诈相关的费用。　　（5）建立风险限制平台。这是一个困难的反欺诈系统工程。通过这一系统平