理财计算器的使用.ppt

理财计算器的使用
第一页，共74页。
本章要点
不需要公式，不需要图形
找对参数，
知道自己要求什么
第二页，共74页。
CMPD函数的参数
Set：有begin和end两个参数，如果是逢期初投入的则是begin答案：17，
CMPD函数（二）PMT的使用
第十五页，共74页。
一个投资者将要每年年底领取8000元的年金，共领取25年。假如年贴现率为8％，那么这笔年金的现值是多少元？
PV=CMPD（n=25，I%=8，PMT=8000）
答案：85398元
CMPD函数（二）PMT的使用
第十六页，共74页。
小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金l0万元。小美每年只能存2万元，她的投资回报率至少达到多少能达成这个消遥游欧的愿望
I%=CMPD（n=4，PMT=-2，FV=10）
答案：％
CMPD函数（二）PMT的使用
第十七页，共74页。
老王的儿子今年10岁，上小学四年级，老王希望儿子在高中毕业后直接去美国读大学，预计在美国上四年大学的费用为30万元人民币。老王预计这部分教育资金的投资回报率为6％，那么知道儿子上大学为止，老王每年年末要投资：
PMT=CMPD（n=18-10，I%=6，FV=300000）
答案：
CMPD函数（二）PMT的使用
第十八页，共74页。
小马的儿子今年15岁．她打算为孩子准备80，000元教育金，目标是在她儿子18岁时可以上大学，她投资某基金的回报率是l0％。她定额定期投资．每年需投资多少元？
PMT=CMPD（n=18-15，I%=10，FV=80000）
答案：24，169. 18元
CMPD函数（二）PMT的使用
第十九页，共74页。
CMPD函数（三）P/Y和C/Y的设定
P/Y与PMT搭配，若不用到PMT，则由P/Y默认为1。
一般来讲，如果是用到PMT的话，则C/Y的值通常要与P/Y相等。
PMT为“按年……”
P/Y=1
PMT为“半年……”
P/Y=2
PMT为“季度……”
P/Y=4
PMT为“月……”
P/Y=12
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CMPD函数（三）P/Y和C/Y的设定
刘先生计划3年后购置价值l00万的商铺，一次性付清．则现在应该每月定期定额投资多少钱 (投资收益率为8％)
PMT=CMPD（n=3×12，I%=8，FV=-100，P/Y=12，C/Y=12）
答案：
第二十一页，共74页。
CMPD函数（三）P/Y和C/Y的设定
王先生每半年末在银行存入25000元人民币，计划在3年后需要一笔资金买房，银行存款利率为4％，问王先生能筹集的资金总额为多少人民币？
PMT=- ，I%=4 n=3×2 P/Y=2 C/Y=2 求，FV
答案：
第二十二页，共74页。
CMPD函数（三）P/Y和C/Y的设定
假定平均每年收益率是7%，要想在15年后拥有100万元，从现在开始每季度要投入多少资金？
FV=100 ，I%=7 n=15*4 P/Y=4 C/Y=4 求，PMT
答案： 9553元
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CMPD函数（三）P/Y和C/Y的设定
若王先生希望3年后筹集200000元人民币买房，利率为4％，则王先生每半年末在银行存入多少元人民币？
FV=20 ，I%=4 n=3*2 P/Y=2 C/Y=2 求，PMT
答案：
第二十四页，共74页。
CMPD函数（三）P/Y和C/Y的设定
若王先生希望3年后筹集200000元人民币买房，而其每月末最多只能在银行存入5000元人民币，问银行利率最少不能低于多少？
FV=20 ，PMT=- n=3*12 P/Y=12 C/Y=12 求，I%
答案：%
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CMPD函数（三）P/Y和C/Y的设定
如果题目给出的PV和FV是“半年的、季度的或者是月的”那么也要为C/Y赋予相应的值
PV、FV为“半年……”
C/Y =2
PV、FV为“季度……”
C/Y =4
PV、FV为“月……”
C/Y =12
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CMPD函数（三）P/Y和C/Y的设定
若题目具体给出结息的方式，则依照题目来设定C/Y
每年结息一次
（通常是不提）
C/Y =1
每半年结息一次
C/Y =2
每季度结息一次
C/Y =4
每月结息一次
C/Y =12
第二十七页，共74页。
CMPD函数