商业票据风险的防范与管理.docx

风险的防范与管理
端正经营思想，增强风险防范的意识。中小商业银行要纠正片面追求规模和速度的行为, 正确处理好票据业务发展和风险防范的关系，不要为了票据收益去承担巨大的垫款风险。应 树立全面、协调、可持续的发展观，建立科学的考核机制，结合自风险的防范与管理
端正经营思想，增强风险防范的意识。中小商业银行要纠正片面追求规模和速度的行为, 正确处理好票据业务发展和风险防范的关系，不要为了票据收益去承担巨大的垫款风险。应 树立全面、协调、可持续的发展观，建立科学的考核机制，结合自身的特点和实际指定票据 业务发展目标和规划，不要盲目追求发展速度和规模的扩张，业务的发展应建立在风险可控 的基础上。
加强内部控制，健全风险防范机制。中小商业银行应坚持"内控优先”原则，以风险管理 为重点，加强票据业务内控制度建设，制定规范、操作性强的出票、登记、查询规程和制度， 强化对票据真实性的审查和检查，确保票据交易真实性和资金的安全性。同时对票据业务环 节中的各个风险点进行认真的预测和剖析，对每个风险环节设置"防火墙”，并定期对风险管 理程序进行评估。中小商业银行还应加强对专业人员的业务培训，提高对票据业务风险的认 识与把握能力，提高从业人员的防范技能，树立良好的职业道德，严格执行操作、检查和监 督制度。
修订完善制度，规范票据市场。现行的《票据法》、《支付结算办法》、《商业银行汇票承 兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等法规的有些条款己不适用于当前票据业务的发展状况, 票据业务中企业当事人的准入退出制度、票据融资的管理、各种票据交易行为管理、票据信 用评估、票据交易的价格约定、资金清算、票据业务的风险准备等制度都应尽快纳入规范化 轨道。从监管的角度来讲，应对商业银行票据业务风险控制作出具体规定：一是将票据融资 全部纳入信贷授权和客户授信范围，以便于外部监管和内部监控；二是对票据业务制定指导 性的承兑总量、单户或最大十户的承兑比例监控指标、向异地企业出票的控制制度等，以剔 除票据市场中的泡沫：三是实行保证金等级管理或规定保证金最低限额，将票据风险敞II与 资本金规模挂钩，降低银行承兑风险；四是对以贷款作保证金、关联企业套取银行信用等行 为制定明确的界定标准和处罚规定；五是规定所有金融机构对己办理贴现的增值***原件加 盖戳记，注明贴现金额和贴现机构名称，从源头上堵住重复使用同一增值***办理贴现的问 题。
加强合规性监管，促进票据业务健康发展。监管部门应充分认识票据业务中潜在的风险, 加大现场检查的力度，重点检查票据承兑和贴现业务的贸易背景的真实性、贴现资金流向、 发放贷款作为保证金、票据业务的内控机制和存在的风险等问题，注重对内控的有效性、操 作行为及各个风险点的监管，进一步加大对票据业务中违规违法的处罚力度，加强检查监督, 及时纠正和处理违法违规行为，最大限度地防范控制风险。
完善信贷登记咨询系统，解决信息不对称的问题。央行和监管当局应尽快建立银行承兑 汇票签发和贴现业务的数据库，实现票据在全国范闱内的统一网络查询功能，提高业务效率, 实现与税务部门的联网，及时识别企业提供的增值***复印件或原件的真伪，加强真实贸易 背景审查，防范和化解票据风险。
法律责任 第六十八条 电子商业汇票发生法律纠纷时，电子商业汇票系统运营者负有出具电子商业汇票系统相关记 录的义务。
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