普尔四个账户.ppt

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔家庭资产象限图”解析1/4
第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。
“标准普尔家庭资产象限图”解析2/4
第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支
“标准普尔家庭资产象限图”解析3/4
第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。
要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。
“标准普尔家庭资产象限图”解析4/4
第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。
要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户,或者说你最想赶快准备哪个账户?
这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?
限售期间富贵业绩:23737元6件
形象照
入司时间:2012年3月
职业背景:美发用品批发商
目前职级:业务主任
获得的荣誉:
2013年12月入围网络红人
2014年黄石业绩第一
湖北黄石马春宝
我眼中的富贵
交费灵活,时间可长可短,金额可多可少
配合金账户,一本三息,增值快
一张保单可涵盖客户所有的保障需求
产品组合
富贵+金账户+意外+意外医疗
富贵+金账户+住院医疗
富贵+金账户+安康+意外+意外医疗+住院医疗
组合卖点/亮点
一份本金,固定返还+分红+累计生息=三重“利息”
低投入高保障,主险保额高附险保障全!