一名合格的理财师必须具备以下7大知识领域.doc

一名合格的理财师必须具有如下7大知识领域
（1）理财的基本知识；
（2）金融资产运用的基本知识；
（3）有关人生设计的基本知识；
（4）房地产运用的基本知识/
（5）风险与保险均衡的理财设计知识；
（6）节税理财设计的基本知生处在不同的阶段，面临的理财课题也不相似。一般将人生分为两个阶段：第一阶段是从开始工作到退休这段时间（一般是
60岁此前）；第二阶段是退休后的这段“黄金岁月”。在第一阶段中，又可以分为：
1． 独身期。即参与工作到结婚的这段时期，一般在2——5年以内，特点是：经济收入低且花销大。这个时期是将来家庭资金积累期，因此理财的重要内容是努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源，投资目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为主。此外，可抽出小额资金进行高风险投资，目的是获得投资经验。必须存下一笔款，一为将来结婚，二为投资准备本钱。处在20——30岁之间的独身族面临的一大问题，很也许是金钱的挑战。大学毕业前，她们是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后状况完全发生了变化。她们得自己挣钱养活自己，只能在不超过收入得水平上进行消费。她们得根据既有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。独身族必须在可以承受的基本上，作出合理的理财决策。不管是房屋、家具、汽车、衣着，还是娱乐，都要与既有的条件相吻合。此时的独身族必须形成良好的理财****惯，方能有一种健康的理财生活。如下原则对形成对的的理财****惯大有裨益：确立现实目的并坚持下去确立你财务目的；选择合适的朋友和伴侣，保证她们能支持你的财务目的；不要在短时间内、在太多的应付男女朋友上挥霍时间和钱财；不要透支信用卡，留出5个月的收入，以备急用，并拿出一部分作为投资资本；有规律、有系统地投资，在能承当的风险范畴内寻找高收益投资项目。
2． 家庭形成期。即结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1——3年，这段时间的特点是，经济虽然增长且生活稳定，家庭已有一定财力和基本生活用品，单生活用品还比较简朴；为提高生活质量往往需要增长家庭建设支出，如购买某些较高档的用品；贷款买房的家庭还需要一笔大开支，这时期是家庭重要消费期，因此理财的重要内容是合理安排家庭建设支出，并进行合适投资。
3． 家庭成长期。即从新生儿出生到孩子学成参与工作为止这段时期一般为左右。视子女受教育的状况，又可分为三个阶段：学前阶段，家庭最大开支是婴儿保健医疗和学前教育、智力开发费用，理财的重点是合理安排上述开支。义务教育阶段，由于子女脱离护理期，且自理能力有所增强，年轻的父母精力充沛，时间相对较宽裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，故考虑以创业为目的，如进行风险投资等，事实上，许多理财成功者都是在这个阶段开创事业并获得成效的。非义务教育阶段，子女教育费用和生活费用猛增，那些理财已获得一定成功积累了一定财富的家庭，完全有应付能力，不会感到支付困难，故可继续发挥经验丰富、年富力强的优势，发展投资事业，发明更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，首要目的是使子女顺利完毕学业。
4． 家庭成熟期。指子女参与工作到家长退休为止，这段时期一般为左右。这段时期的特点是自身的工作能力、工作经验状况都达到顶峰，子女已完全自力，生活不愁。因此理财重要内容是扩人们庭投资，但由于进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送毕生积累的财富，因此不适宜再选择风险投资方式。此外，还要给自己存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的。
人生第二阶段的“黄金岁月”重要是退休期，指退休后，这段时期的理财内容应以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二。那些不富裕家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、旅游等开支，这段时期的投资理财应当以稳健为主，特别不能再进行风险投资。
四、房地产运用的基本知识
在房地产价格不断上涨的时代，买套房子当“房东”，已经成为一种流行的投资方式。随着房地产交易市场的完善以及多种交易税费的减少，灵活地运用房地产这一投资工具，的确可以实现保证家庭资产保值和增值的目的。
个人购入房地产，一方面要最大限度地掌握房源的信息，，目前房屋中介机构越来越多，可以选择规模大、信誉好的中介机构，理解和掌握适合自己投资的新住宅房、沿街商业房或二手房信息，对房价、位置、面积等因素仔细比较，综合衡量，优中选优。房子买来后，可以用买房的措施分布出租信息，然后选择合适的租赁者签定租房合同或合同。这样，每月就能收到一份固定的房租，实现保值增值的投资愿望。
目前，人们对房地产的前景进一步看好，房地产理财正成为一种热点，被越来越多的人看中。不可否认，在人民生活质量不断提高、居住条件不断改善、房地产市场正在进一步对国内外开放的状况下，房地产价格会在一定期期内保持上涨趋势，房地产理财