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白领家庭理财的“诊断书”
侯静如 看似光鲜的白领家庭,他们在理财过程中存在些什么问题呢?

白领一词最早出现于20世纪20年代,由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定,是令人羡慕的职业。然而白领家庭的理财状况是怎白领家庭理财的“诊断书”
侯静如 看似光鲜的白领家庭,他们在理财过程中存在些什么问题呢?

白领一词最早出现于20世纪20年代,由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定,是令人羡慕的职业。然而白领家庭的理财状况是怎样的呢?

笔者对白领家庭理财状况进行了一次调查,参与本次理财体检的客户大多是大学本科毕业后,参加工作几年,处于职业生涯的早期,基本上完成了职业定位,在职务上主要是在职员级别,收入流量稳定,资产积累还相对较少,大多面临着结婚买房买车的生活困扰。投资风格多倾向于短期的保守型投资。希望通过理财规划平滑未来生活的收入和消费的流量,实现资产的有效增值和规避风险,保证未来生活质量的不断提升,对投资有着浓厚的兴趣。

白领理财的现状

从现金流量来看,绝大部分家庭当年年度的现金流状况非常健康,而且大部分的家庭负债比例适宜,家庭可以承担。适度的债务额度不至于令家庭时常感受到债务带来的沉重压力,适度增加负债,可以增加家庭的资产存量。
据统计数据显示,流动性不健康的客户有1581人,%。这些客户中流动性过盛(流动资产与月支出的比值大于6)的有1059人,%;流动性不足(比值小于3)有414人,%。
也有不少家庭由于担心遇到突发事件,从而储备了许多的准备金,导致家庭财务变现能力过强,过多的资金闲置,不利于资产增值。一般情况下在家里留存三到六个月的费用就够了,其余的资金可以合理分配,用于购买保险等,以获得更多的风险产生时的现金使用权,或通过资产组合投资,产生更多的投资收益。而有的年轻人,防范意识不强,手里留的资金不够,容易导致突发事故发生时手足无措。

白领家庭理财的困扰及解决方法

尽管白领是令人羡慕的职业,但是他们在理财的过程中还是会遇到很多问题。白领家庭理财的第一大困扰就是不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多,可能导致没有更多的资金用于投资,实现家庭资产的有效增值。一般情况下,消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。这些客户最好将每月的费用分为基本生活开销,必要生活费用和额外生活费用三个项目,养成记账的好****惯,这样有助于理顺家庭的财务开支,减少不必要的开销,做到节流,以积累更多的资金用于资产增值。另外过度节约消费支出,影响生活幸福,也是不可取的。
白领理财的第二大困扰就是家庭保障能力不达标率。据统计数据显示,家庭保障能力诊断中的保费诊断处于正常范围的仅有418人,%;家庭无保障的有1691人,%。保额诊断诊断正常有25人,%;有2084人此项指标不正常,%。
由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处,很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的,难以有效地规避风险。家庭保障也是家庭理财常见误区之一。但是保费的支付购买也要根据家庭成员的具体情况量体裁衣,并不是保险投放的越多越好,也应避免重复