中国银行供应链融资产品介绍.ppt

文档名
国 内 融 信 达 业 务
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融信达—信用保险项下应收账款融资业务
融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供
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卖方
银行
买方（有授信的核心企业）
融易达业务基本流程
1、签署贸易合同
2、交付货物
5、融资
7、结算
4、额度占用
6、付款
3、提交
申请
订立
协议
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融易达 —— 优势
充分利用买方的授信额度资源为其周边的卖方提供便捷的融资服务
提供与供应链环节相配套的融资服务，全面提升供应链整体的竞争实力
可买断应收账款，优化卖方财务报表
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融 货 达 业 务
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融货达----产品简介
概念：在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务
业务范围：包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款融资和国内综合保理融资等各项主要国际/国内贸易融资业务品种
货物种类：涵盖有色金属、黑色金属、能源、化工产品、粮棉油、汽车、钢铁等7大类
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融货达----特点
“融”：开辟新的授信渠道，有效解决 “融”资难问题，同时帮助您维护客户和提高供应链体系整体竞争力；
“货”：帮助您盘活“货”物，减少对其它担保品的占用；
“达”：提高资金周转速度，促进业务发展，实现生意发“达”
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融货达-----适用范围
一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；
另一方面除货物以外的其它担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度？
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融货达----办理流程
（一）客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；
（二）按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；
（三）货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；
（四）客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；
（五）客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金
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融货达------注意事项
l质物的基本条件
1、出质人对出质物拥有完整、合法、有效的所有权，在法律权属上没有瑕疵；
2、质物在办理出质前，未在有关登记部门办理抵押登记；
3、便于运输、存储，不易毁损、变形、变质、挥发；规格明确、便于计量；交易市场较为成熟、价格总体稳定、便于折价变现。
l融资款项须通过中行用于支付货款；
l融资期限最长不超过1年
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订 单 融 资 业 务
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订单融资-----简介
核心：以订单为基础进行融资，并与基于发票的融资相衔接
目标客户：核心生产厂商的上游中小企业供应商
功能：支持供应商备货装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用
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产品特点
还款来源自偿性：以订单项下的销售收入作为直接还款来源，而不完全依赖融资到期时企业的现金流
贷款用途的特定化：融资款项用于订单项下的采购和生产，融资期限根据供应商的交货期和平均生产所需时间确定，并将用于采购部分的融资款直接支付给供应商的上游
操作的封闭性：通过对单据和资金的把握和控制，如要求卖方在我行叙做结算业务，将贸易单据提交我行转寄，明确我行为货款收款人等措施，一定程度上实现贷后的全程控制
预警机制强：订单融资贷后的连续性，能比传统流动资金贷款提供更实时性的不良预警机制，一些预警信号更容易及时扑捉，及时调整授信政策
订单融资相对于流动资金贷款更安全，更适合中小企业
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主要风险点及控制措施
订单真实性风险
订单真实性风险
订单融资的核心是真实、优质的订单，以供应商履行订单后的销售收入作为直接还款来源，因此，对订单真实性的核查和把握至关重要
深入了解买卖双方以往的交易记录
买方驱动，买方选择重要的，具有战略意义的供应商
国际贸易项下：运用电子平台等手段，核查订单；或者与代理行合作，确认订单的真实性
国内贸易项下：如买方为我行客户，加强联行间的信息沟通，并与融易达、国内综合保理等产品组合运用，把握订单真实性
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主要风险点及控制措施
买方信用风险
买方信用风险
非信用证项下的订单融资的还款没有买方银行有条件的信用保障，而基于买方自身的商业信用和付款能力，因此，一定程度上要承担买方信用风险
选择资信良好买方，确定买方准入条件
国际贸易项下：、资信良好的世界500强企业及其控股子公司；，或国际评级机构信用