家庭投资理财报告会.doc

家庭投资理财报告会
新世纪新生活新观念
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我国经济总量超越日本,跃居世界第二,专家预计未来十年可能超越美国……
6>2009年大阅兵展示了中华民族强大的武装力量、展示了人民解放军威武的精神风貌……
京津高铁、武广高铁、沪宁高铁相继通车,大大缩短时间成本……
北京奥运会、上海世博会、广州亚运会等国际盛会相继召开,向世界展示了中国的强盛……
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中国居民生活冰火两重天
2011--2015
缩小贫富差距
建设民富新时代
温家宝总理在2011年春节团拜会祝酒词及今年两会上都提到:“我们所做的一切,都是为了让人民生活得更加幸福、更有尊严。”
选择人寿保险,是选择了一种新的生活方式:保险的实质是用今天的钱做未来的消费,也可以说是用今天投资未来,寿险涵盖了保障、投资、教育基金、养老等各种功能。
日益增长的教育费用
《2010年社会蓝皮书》发布:储蓄目的教育排第一,根据连续数年多项关于中国城乡居民储蓄目的的调查,教育费用的持续攀升影响了中国城乡居民家庭消费倾向,子女教育费用均被排列在第一位,超过养老和住房。
我们的儿子
目前的生活费用,
将来的教育费用,
大学毕业了要找工作,
工作了以后要找老婆……
找老婆前先准备好房子,车子,票子
做父母的都要操心
看看养孩子的行情
看看养孩子的行情
55岁—85岁夫妻俩每天吃盒饭
5元
×
2人
3顿
×
365天
×
×
30年
328500元
现阶段养老主要途径
(一)家庭养老
这是目前最普遍的养老方式,也是民族传统美德之体现。在现有经济条件及传统文化模式下,家庭养老仍然是我国家庭的主流养老方式。
有关资料显示:老年人口的全部经济来源构成中,来自子女供给部分在城市占163>.8%,% ,在农村地区这个比例更高。这说明子女供养在城市老年人中占有一定地位,而在农村中则占有重要甚至是主要地位。
(本文数据来源于《人口研究》《中国农村经济》等)
80年代以前的家庭
“只生一个好”,养儿防老已经成为过去……
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现代家庭结构的尴尬8421
养老防儿成为当下无奈的选择
现阶段养老主要途径
(二)社会养老
目前社会养老得益性较差,特别是农村,社会养老制度有待普及和完善。
国家目前推行的社会保障现状是:广覆盖,低保障,保而不包的政策。
现阶段养老主要途径
(三)储蓄养老
依靠平时的积蓄用来防老,目前在城乡仍然有一定的市场。据国务院经济发展中心对农村的调查,65%的家庭对养儿防老已丧失信心,他们认为只有自己掌握钱财是最可靠的。因而尽可能省吃俭用,节约储蓄以备老年之用。
子女教育
医疗问题
养老问题
明天消费
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老太太33年前能买房的400元巨款,今只抵一瓶茅台。
银行存款是理财还是丢财
物价上涨率
一年期存款利率
实际年利率
-%
-3%
%
钱存银行短期内安全方便
但长期却是最危险的方式
100000元
20年后
21450元
41550元
55370元
8%
5%
3%
保险存款保值又长远
东莞王全福
1986年通过乡镇企业在中国人寿存入4000元个人养老保险,从2006年开始每月领取200元养老金直至终生。假设生存至90岁,可以领取72000元。
养老难,养老难,养儿不如买保险
社保管一点
自己存一点
养老保险买一点
三点互补,
确保老年生活比别人好一点
“三管齐下”养老方式是最佳选择
专家建议
储蓄
社保
商业
养老
居民要增加财产性收入
切实解决未来晚年生活
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福建泉州男子投保3033万元
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“高返还、高保障、高收益”
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福先生,30岁,10年交费,选择60岁领取福寿金
每年交费:10000元
基本保额:18590元
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投保示例
保险合同生效后即可每年领取
1859元至60周岁,共领30次,合计领取55770元
可选择累积生息96000元大约本金
体现投资价值
保险合同生效后即可领取100元
至60周岁,共领30次,
合计领取3000元
可选择累积生息,至60岁5000元
旅游休闲
保险行业返还最高最快的产品
首年存入1万,15天后返还1959元。
每年返还所交首年保费的约
20%
自第一笔保费