2012年中大奖后家庭理财案例---中大奖后家庭理财.doc

2012年AFP案例-中大奖后家庭理财
2012年AFP分组案例-中大奖后家庭理财
 
一、客户背景资料
28岁的赖仁,从乡下到城市打工已经8年了,目前打工的月税前薪资3500元,与25岁的女友张华目前租屋同居。女友的月税前薪资2500元,扣除两人的月生活费3000元与房租2000元,所剩无几。但赖仁每月花200元购买福利彩票,幻想中大奖以后可以不用再辛苦工作,买房买车,办一个风光的婚礼。连续买了8年以后,运气终于降落在赖仁头上。最近一期的福利彩票,赖仁中了1000万的税前彩金,对这个打工一辈子也赚不到的彩金,赖仁想辞掉工作,并设定以下理财目标。
 
二、客户理财目标
1)    尽早花20万元办一个风光的婚礼,购买30万元的车子代步。
2)    在城市购买300万元的房子当婚房,50万元汇回乡下供父母重建老家旧房。
3)    每年在城市的开销提高到12万元,同时每年给双方父母共4万元养老。
4) 一年后生一个小孩,每年教养费用5万元现值,持续22年。
 
三、基本假设
1)    生活费增长率与学费增长率均假设为5%。
2)    赖仁算是积极型投资人,辞去工作以后可以有充分的时间打理投资。
3) 假设福利彩票采金可用两种方式领取,一为一次性领取1000万元,一为依照4%的利率换算,分10年每年领取123万元。
 
四、问题
1)方案分析:就赖仁一次性领取采金或分10年领取采金两个方案作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制赖仁中大奖后的家庭资产负债表与现金流量表。
2)目标可行性分析:就中奖后能否达到修订后理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
制作理财案例是一个复杂的过程,需要大量时间进行分析和计算,下面就介绍了如何制作一个好的理财案例!
案例分析
金易行的理财规划
声明
尊敬的客户:
您好!
本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财报告是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势,都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。
对本理财报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。
我们的职责是评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时前来咨询。
案例背景
35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚,学成后在美国工作多年,金先生为了照顾年老多病的父母,一年前回到中国上海工作,两人都保留中国国籍。
金先生在一家外资