商业银行联行往来业务的核算.pptx

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联行往来业业务的核算算
(资金清算算业务的核核算)
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学****目标
通过本章学学****读者者将了解联联行往来业业务的概念念、组织体体系及业务务流程,掌掌握联行往往来基本业业务的处理理要求及核核算方法。。
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,,分散逐笔笔对账的做做法

框架结构
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一、支付结结算与资金金清算的含含义
通过收付款款人双方的的开户银行行,将资金金从付款人人账户划转转到收款人人账户的过过程。
第一节概概述
强调的是收付款人之之间通过银行进行的资金金往来
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要完成支付付结算业务务,根据收收付款人开开户行是否否相同,分分为三种情情况:
收付款人在在同一行开开户资资金从从付款人账账户划转到到收
款人账户。。
收付款人在在同一银行系系统的不同行处处开户结结算款项需需在
收付款人在在不同银行系系统的营业机构构开户收收付款人开开户
银行之间划划拨
资金清算::银行之间间由于支付往往来所产生生的结算款款项的划拨拨,以及行行与行之间间资金存欠欠的清偿。。
联行
跨系统
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支付结算体体系的构成成
支付结算体体系是实现现货币债权权转移的制制度安排和和技术安排排的有机组组合。
交易
清算
结算
支付过程的的三个环节节
支付结算体体系的构成成
支付工具
支付系统
支付服务组织
相关法规制度
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支付工具::是传达收付付款人支付付指令、实实现债权债债务清偿和和货币资金金转移的载载体;
支付系统::支撑各种支支付工具应应用,提供供资金清算算与资金最最终转移通通道;
支付服务组组织:向客户提供供支付账户户、支付工工具和支付付清算、结结算服务,,如中央银银行、金融融机构和专专门的支付付清算组织织等。
支付结算法法规制度::是规范支付付结算行为为,保证支支付结算市市场有效性性的法律基基础设施。。维护支付付结算体系系的安全、、高效和稳稳健是中央央银行公共共管理政策策的基本目目标之一。。
支付结算体体系的构成成
我国的清算算体系
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我国目前并并存的几种种清算体系系
(1)联行行往来系统统
各商业银行行系统内的的联行往来来系统,主主要适用于于各商业银银行本系统统内各分支支行之间异异地资金的的划拨。
(2)人民民银行的电电子联行系系统
主要要适适用用于于商商业业银银行行跨跨系系统统间间的的贷贷记记资资金金汇汇划划业业务务。。
(3))票票据据交交换换系系统统
指各各大大中中城城市市的的票票据据交交换换或或票票据据清清分分系系统统,,主主要要适适用用于于同同一一城城市市或或地地区区的的各各商商业业银银行行之之间间的的票票据据往往来来业业务务。。
(4))现现代代化化支支付付系系统统
人行行05建建成成。。
核心心
基础础
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现代代化化支支付付系系统统的的组组成成
大额额实实时时支支付付系系统统::
逐笔笔实实时时处处理理支支付付口口令令,,全全额额清清算算资资金金。。
特点点::快快速速、、安安全全
小额额批批量量支支付付系系统统::
批量量发发送送支支付付口口令令,,轧轧差差净净额额清清算算资资金金。。
特点点::低低成成本本、、大大业业务务量量
西安安城城市市处处理理中中心心09年年1月月到到9月月该该系系统统往往来来业业务务为为630万万笔笔,,金金额额91788万万亿亿元元。。
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央行行《中中国国支支付付体体系系发发展展报报告告(2008)》》指出出,,各各类类支支付付系系统统高高效效平平稳稳运运行行,,业业务务量量继继续续保保持持上上升升趋趋势势。。,,;;,,有有力力地地支支持持了了我我国国金金融融市市场场和和经经济济的的较较快快发发展展。。
特别别是是人民民银银行行大大额额支支付付系系统统作为为我我国国支支付付体体系系的的核心心基础础设设施施,,,,,,%%;;日日均均处处理理支支付付业业务务80万万笔笔,,,,为为金金融融机机构构和和金金融融市市场场提提供供了了安安全全高高效效的的支支付付清清算算服服务务。。
,,满足足了广大大客户的的多样化化支付结结算需求求,在我我国支付付服务市市场中发发挥了重重要的基础作用。
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