个人投资理财计划.pdf

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【最新】个人投资理财计划
计划是对未来某一阶段内的工作、学****生活或事项进行分析计算如何达成目标、
并将目标分解成子目标的过程及结论,下面是由小编为大家整理的范文模板,仅
供参考,欢迎大家阅读.
个人投资理财计划(一)

大二,_岁,,现无打工或兼职,每月父
,通讯费50元,其他费用1_元,每月大

间,是人生学****的黄金时期,我将尽可能多学****一些知识,进行自我职业培训,考
一些资格证,或是自己感兴趣的技能对自己进行投资,以期在以后的事业中得到
长期的回报,因为现阶段学业任务重,课程多,
用手中的有限资源,加强自己的投资理财观念,为毕业找工作做打算.
:
,
式比较,存款的好处在于:.
在确定进行储蓄存款后,
是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收
人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握.
,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资
工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股
,
是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票
己成为个人投资的重要目标.
,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理
想的方法是委托专家代做投资选择,
,通过发行基金证券,
募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原
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则进行分散投资,
相比,
基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投
资工具.
,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有

人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎.
,亦即房屋和土地这两种财产的统称.
由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以个人要投资于房地产应该做好
理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨
时,,投资房地产的好处是其能够保值,通
货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从
银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女.
,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,
建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供
,也是一种
;投保人取得了索
赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即
〝投资收益〞;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失
后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,
,各大保险公司推出的扮
资连结或分红等类型寿险品种,
家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的.
,通过交易所进行,

,对期货交易的选择要谨慎行
事.
,
与其它投资方式相比较,具有以下优点:,
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因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握
自己的命运,
的升值功能,,艺术品投资缺陷也较突出:一是
缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可
,
是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人
还是谨慎行事.
,
在新闻报道上显示:
格在近几年内已快将近翻了一倍,而且目前还有上涨趋势,好多黄金店子每天都
人满为患,有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱,人们选择投资黄金主要也
是这种投资方式相对更保值更安全,而且操作简单,因为黄金白银毕竟也具有不
可再生性,而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性,保值性应该是很强的,
即便黄金价跌,,只是目
前白银的价格涨幅没有黄金这么大,不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资
黄金白银.

投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入(下面将对大学生
活而和学****做重点介绍).
1大学期(4年)年龄(_~23岁)
没有经济基础,应将手中的钱好好的运用,最好不要投资,可以选择做兼职,但
最重要的是储蓄理财知识.
①勤俭节约稳健当先
②关注对账单
③慎用信用卡
④学****金融知识
⑤认识理财工具
⑥理财需要付出
一个核心思想即开源节流.
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目前自己谈不上财务独立,除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源,
,我认为自己的理财
,不与人攀比,不爱慕
虚荣,形成节俭的宝贵品质,
方面要理性,不要盲目跟风,有闲置资金可以适当学****投资,但一定要注意风险.
关注自己的对账单,,以便于分析,有时间
,是否合理,能否改进;
另一方面可观察是否发生利息费用,即产生成本,同时学****了解信用卡的计息方
式,尽量避免不必要的支出.
积极学****科学合理的投资理财知识,尝试做一些小投资,,培养良
好的理财****惯理财需要付出长期的艰苦努力,

,都有利于大学生在毕业后能顺利
,
是保证理财资金的前提.
:参加工作到结婚前(2~5年)年龄(23_27岁)
没有太大的家庭负担,,打好基础,
在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学****投资理财的
经验.
计划:60%投资于风险大,长期回报高的股票,基金_%定期储蓄,_%购买保
险,_%活期储蓄.
3家庭形成期:结婚到孩子出生前(1~3年)年龄(27~30岁)
家庭消费高峰期,为提高生活质量,需要支付较大的家庭建设费用,如高档生
活品,,稍有累积后,选择一些较激
进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得高的回报.
计划:50%作定期储蓄,_%留作活期储蓄,35%投资股票,债券或保险.
4家庭成长期:孩子出生到长大(_~_年)年龄(39~48岁)
最大开支是子女的教育发费用和医疗费用,可以根据经验在投资方面适当创
业,如进行风险投资,购买保险偏重教育基金,父母自身保障.
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计划:40%作定期储蓄,30%投资房产,以期获得长期稳定回报_%投资债券及
保险,_%活期储蓄.
5子女大学期:孩子上大学期间(4年)年龄(43~52岁)
子女的教育费用,生活费用猛增,应把其作为理财重点,如还有剩余,可继续发
挥理财经验,发展投资事业.
计划:40%作定期储蓄,40%用于银行存款或国债_%用于医疗,保险健康_%
作为活期储蓄.
6家庭成熟期:子女参加工作到退休(约_年)年龄(58~67岁)
由于子女独立,自己有工作能力,工作经验,此时经济状况已达到最佳状态,家
庭负担减轻,因此,最合适积累财富,扩大投资,但由于已入老年,应选择低风险投
资方式,储蓄一笔养老金,保险较稳健,,但有利于积累养老金和资
产保全.
计划:50%股票或同类型基金40%用于定期,保险(偏重于养老,健康,重大疾
病险)_%做为活期储蓄.
7退休后
退休后有退休金最为经济来源保障,投资,花费较保守,最好不要进行新的投
资,注重之前购买的养老保险等.
计划:40%投资于定期或债券40%活期储蓄_%养老,医疗保险,如果储备较
多可尝试投资黄金.

现在社会,有句俗话〝你不理财,财不理你〞.无论你是日进斗金还是勉强度
日,
人生阶段有不同的理财投资目标,充分,合理的利用手中的资金,使自己的生活过
得尽量舒适,有必要的时候也可咨询专业的投资理财师,接纳专业建议,在不同情
况下对其做适当的修改,
百万富翁,但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松,更加自
,对健康进行保障,对
家庭经济做好规划,对理财薄弱观念的女性更加适用,关注自己,保障家庭和事业.
虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁,但我相信经过投资理财规划后的生
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活一定会使自己更加轻松,更加自如的在数字经济的未来中快乐生活.
个人投资理财计划(二)

就我现在的个人而言,
这一问题,但却是不折不扣的事实.
我们现在处于一个〝青黄交接〞的时期,一方面父母会定期给自己一些〝收
入〞,另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样,就是吃饱穿
暖就行了,
择?
是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管,过一天是一天?还是
降低自己现有的生活现状?
很明显,,不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,
太窝囊;退而求其次,?生活总得要继续啊!
所以我说:对于我们学生而言,理财是迫不及待的问题.

看一个城市,一个国家的发展到底如何,看的不是他的首富有多少资产,也不
是看他的穷人有多穷,
?
调查显示,
入来源中,,上海不愧是〝金领〞的乐
园,受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%,深圳以82%.北京以
80%比例紧随其后,广州和成都中产人群这一比例略低,为64%和39%.所以说是工
资造就了中产阶层.
那么他们的钱又花到什么地方去了那?
城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示,
票最多的理财方式,
中产人群最爱.
除成都外,其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均
在80%,金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主
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要考虑指标,由此看来,债券等投资不受青睐也就难免了.
中国人热爱存钱,储蓄率过高一直备受重视,不但影响了内需和人们当前的生
活,还影响到了经济的发展和稳定.
在〝你的理财风格属于哪种类型〞测试中,〝稳健型〞投资风格在除北京外
的其余四个城市受访者中得票率最高,在50%左右,北京受访者仅有_%
乎意料的是,北京中产人群选择〝激进型〞投资风格的比例高达36%,豪爽的北
京中产人群更愿意选择高风险的投资方式.
当前稳健的理财方式使人们错失了许多赚钱的机会,而激进的理财方式又令
,而股市令人迷惑
的起起伏伏又令许多股民感受生与死的考验.
相信自己,拒信他人
被问及〝是否需要有专业人士来为您打理金融资产〞时,大多数人选择了
〝用不着〞这一选项,其中成都的比例最高,有77%
以65%.上海和深圳以44%,之所以不
需要他人代为理财,是因为自己或家人就可以打理;也有受访者认为,目前国内专
,因此,交给其
他人理财不太放心.


就如我在最开始所说,,
也可以自己创业,挣点零花钱.
我现在已近大二了,由于以前根本就没有这方面的意识,所以根本就没有剩
,我现在基本可以说从零开始.
大二下
收入:
1_0年春节,应该可以有6_元的〝压岁钱〞.
_-_学年第二学期总的生活费,每月5_元,总共应该有___元.
开学之后在快餐店打工,平均每天8元,一月240元,一学期960元.
其他收入,3_元.
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总:3860元
支出:
生活资料:3_元
衣服:5_元
:4_元
:4_元
车费:_0元
其他:_元
总:_50元
总剩余:_60元
备注:由于在快餐店打工,所以我的生活费可以基本上省略掉!
以前没算过还真不知道,原来我一学期也可存上一两千,即使在加上其他的一
些开销,或者估算掉什么,再怎么也可以有1_0元吧!
!

学生时代始终是幸福的,过了就该找工作了.
工作初期由于固定收入比较少,开销也比较大,更不好意思想父母要钱了,除
非自主创业.
工作初期当然要〝开源节流〞了!
尽量多挣钱,尽量减少不必要的花销.

,有足够时间,
,通过早早地攒钱(你现在应该正在这样做),你会获得”滚雪球”式的
好处,早期的收益就是建立在这个基础上的.
,特别是
,客户应
该至少有35%的股票资产投在非美国股票基金上.
说到风险,新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的
,作为一名较年轻的
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投资者,你应该拥有多一些的风险敞口,原因是长远来看,更大的风险往往意味着
更高的回报.
此外,鉴于你长线投资的战略,
长线投资者认为,即使是在最近主要股指反弹之后,美国股价仍相对较低.
麦德利说,对于较年轻的人来说,
认为,一些人(特别是较年轻的投资者)因___年的教训而矫枉过正,远远避开了股
市
-55岁
一旦进入这个年龄段,你就开始从年轻时代的激进立场转向更为深思熟虑的
,由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态,这个年龄段也是一个非常
,你应该尽可能多地投资相关退休计划,同时开发其

误.
克利夫兰DawsonWealthManagement投资顾问伯恩哈德说,首先,人们通过减
,他们开始在没有充分理由的情
,阻止了复苏的机会.
为了在这样的关键时期提高存款额,麦德利鼓励这个年龄段的客户设置自动
存款计划,直接将部分工资转到嘉信理财或富达投资等机构的投资账户中,从中
可以投资股票共同基金.
麦德利说,,
适合于大多数人.

随着你距退休年龄越来越近,,
其中的许多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了.
路易斯安那州WilliamsFinancialAdvisers的威廉姆斯说,在这种情况下重
要的是认清你目前的状况,不要再去想你___年时的情况.
最近的调查显示,,想想你每年
所需的最低收入是多少,然后看看有没有低成本的年金,可以承诺终生支付至少
这个数目.
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这样一种策略意味着你在远离未来的股市收益,但你得到了保障,知道只要你
还活着,,年金可以扮演非常重要的角色,因
,
你得有所付出才能获得这些保障,而且必须密切关注.
考虑到股市仍处于相对低的水平,而且一些人还需要重建以前的投资组合,因
此一些咨询师建议调整投资组合的成分,通过低成本股市指数共同基金来实现更
,尤其是退休人
员.
伯恩哈德说,知足比多多益善更重要,如果已经够了,就不应该冒险想再多捞
,.

本来以前对于这方面的了解不多,对于理财也跟别提了,似乎根本就不知道这
,,理财这是一个
很重要的问题,不管你处于怎样的一个年龄阶段,
定会多多了解这方面的知识,好让自己以后的生活水平可以更高,生活质量能够
更好,生活品味能够更优雅.
最后,谢谢老师,给了我们一把通往幸福生活大门的钥匙!
个人投资理财计划(三)
随着物质财富的不断积累,很多人都认识到理财规划的重要性,但很多人又都
,那就从记账开始吧!
理财是为实现人生美好目标服务的.
人的愿望是无穷的,,理财的关键是
如何取舍,而记账应能解决这个难题.
?记账是个
,并在每个月底做一次汇总,久而久之,
就对自己的财务状况了如指掌了.
同时,记账还能对自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是
可有可无的,从而更合理地安排支出.〝月光族〞如果能够学会记账,相信每月月
底,也就不会再度日如年了.
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逐笔记账,〝刷卡〞时代,信用卡的
,能用信用卡,就尽量刷卡消费,一来可免除
携带大量现金的烦扰,二来可以通过每月的银行月结单帮助记账.
另外,支出费用时,不要忘了索要发票,一来可以更好地保护自己的权益,二来
,而又没有及时拿到发票时,请及时在备
忘录中做记录,以防时间长了遗忘.
记账只是起步,,因此家庭预
,诸如房

则是可控的,要对这些支出好好筹划,,使每月可用于投资的节
余稳定在同一水平,这样才能更快捷高效地实现理财目标.
理财规划其实并不神秘,而且与每个人和每个家庭都密切相关,这种个人化的
理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场.
开放式基金是_年出现在国内的理财产品,短短5年已经成为许多中国老百姓的
,一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤:
第一步:,其中之一
,没有理财目标就会
每天随着股市的涨跌,
绪化的决定,理性面对市场变化.
第二步:,所以不同的
理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平.
,3年后要用的钱如
果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能.
第三步:
限后,
重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,
人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高
风险的股票型基金;风险承受力低的,
,
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,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划.
管理财富来达到人生目标.
终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐,规避明天的风险,追逐未来生活的更
加快乐的理财目标,
况下,.
日常生活费用支出
个人或家庭日常生活费用支出,项目多,涵盖面广,,
既难于一一例举,同时,,
性的项目进行模糊〝打包〞处理,
逐一例举,旨在引导健康消费,,日常生活消费
支出这一板块主要包括:
(1);子女接受九年制教
育的费用支出;娱乐交际费用支出等.
(2)健身健美支出.
(3)旅游消费支出.
(4)赡养父母支出.
(5)私家汽车的使用费用支出.
(6)房租费用支出(租房者).
在个人或家庭的日常生活消费支出这一块,
面:
一方面,在当代,,有的
人靠体力赚钱;有的人靠知本赚钱;有的人靠资本+,在知识经济
和信息革命时代,,地域的差别也使人与人

或地区的国民在付出等量劳动的前提下,,经济发达
的省份与中西部一些落后的农村比较,,一个
人的赚钱能力,决定了他的消费能力,这其中当然还包括了透支或负债消费的能
,当一个人的赚钱能力很强时,他得到的报酬就会很高,拥有的资
产就可能很多,,他具有较强的信贷能力,很
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显然,银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强,,当一个人
的赚钱能力很弱的时候,他得到的报酬也较低,拥有的资产就相对较少,因而对财
,他的信贷能力较低,因为,银行家
不是慈善家,.
另一方面,在社会生活中,,正在
,日益趋向多元化.
比如,〝新三年旧三年,缝缝补补又三年〞,是一种观念;〝努力赚钱,轻松消费,
崇高理财〞,是一种观念;〝享受幸福生活每一天〞,有钱就消费,没钱就借钱消
费,借不到了再想办法赚钱消费,,对生
,就形成了不同的消费****惯和消费
特点.
要牢牢把握终身快乐的理财原则,始终抓住匹配这个理财规划的灵魂,引导客
户立足当前,放眼长远,,既
〝抓住今天的快乐〞,又〝追逐未来生活的更加快乐〞.
获利投资.
通过投资特别