预留印鉴管理办法.doc

预留印鉴管理办法(草稿)
第一章总则
第一条为进一步加强会计工作管理,规范存款人预留银行印鉴的管理和使用,切实防范风险,保障银行和客户的资金安全,根据人民银行制定的《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》和南昌银行制定的有关规定,特制定本办法。
第二条本办法所称预留印鉴,是指存款人在银行开立银行结算账户时留存的、凭以办理款项支付结算的权利证明,也是开户银行办理收付结算的审核依据。
第三条系统内往来资金划拨、有价单证和重要空白凭证调拨等业务预留印鉴的管理以及外币账户预留印鉴管理,参照本办法执行。
第四条本办法适用于省内外各分支行。
第二章预留印鉴的基本规定
第五条存款人为单位的,其预留银行印鉴为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人(单位负责人)或其授权的代理人的签名或者盖章。存款人为个人的,其预留签章为该个人的签名或盖章。
第六条存款人在银行预留签章中公章或财务专用章的名称与其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称应保持一致,但以下情形除外:
(一)因注册验资开立的临时存款账户,其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称,其预留银行印鉴中公章或财务专用章的名称应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。
(二)预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的,账户名称应与其保持一致,并在银行结算账户管理协议上明确简称的约定。
第七条个人开立个人银行结算账户预留印鉴的,与其个人结算账户名称和提供的有效身份证件中的名称应保持一致。
第八条系统内往来资金调拨,预留印鉴为该机构的财务专用章加其负责人签章。系统内有价单证和重要凭证调拨,应加盖该机构的业务公章、其负责人或业务主管签章以及管库员签章。
第九条我行目前使用电脑验印系统进行印鉴的核验,电脑验印系统不仅限于辩别图章印鉴的正确性,而且对签字进行识别。
第十条预留印鉴卡片一式两份,一份交客户留存,一份银行留存。印鉴的预留、变更和收回需经主管柜员审核,并在相关业务凭证上审批同意。
第十一条印鉴卡视同重要空白凭证进行管理,其领用、保管、销号等按照《南昌银行重要空白凭证管理办法》执行。
第十二条印鉴卡原则上要求客户将印鉴带至银行当面加盖,但客户确有原因,不便带出印鉴的,印鉴卡可由开户单位负责人或授权开户的经办财务人员带回单位盖章,但必须在我行《印鉴卡借出使用情况登记簿》
进行签收登记;若由我行员工带出的,则必须由不少于两名的我行员工办理《印鉴卡借出使用情况登记簿》签收借出手续。借出印鉴卡不需在核心业务系统中做签发交易,待印鉴卡盖好印鉴收回后再进行签发处理。
客户领取印鉴卡未能送回的,由经办柜员(或借出柜员)进行催收,本地超过3个工作日(自领取之日起算),异地超过10个工作日且确实无法收回的,应由经办柜员(或借出柜员)书面说明相关情况,经分支行分管行领导签字授权后视同作废处理,将说明随当日凭证装订。同时登记《印鉴卡借出使用情况登记簿》,在“备注”栏注明“客户领用未送回”。
第三章预留印鉴的受理、建库和使用
第十三条按照人民银行账户管理的规定,申请开设账户的存款人填写开户申请书和印鉴卡片,交柜面经办人员办理账户开户手续。
第十四条网点经办柜员收到客