理财规划师1总论练习题(带答案解析).doc

基础知识
第一章;理财规划基础
单选
( )2015 年5月真题
A 财务比率分析 B 客户家庭利润表分析
C 客户家庭资产负债表分析 D 客户家庭现金流量表分析
答案:B
解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项:1客户家庭资产负债表分析,主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况;2、客户家庭现金流量表的分析,是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总,为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料;3、财务比率分析,需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等

,很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在
( )。[2010年5月二级真题]


答案; C
【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力,为客户制定合理的资产配置方案,构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分,和其相比,投资更注重技术性操作,投资规划更注重整体布局。
,在理财中,( )的现金保障也
包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准
备。[2009年1 1月二级真题] .


答案:c
【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括:①日常生活消费储备;②意外现金储备
其中,意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备,某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
( )。[2009年11月二级真题]

答案:A
【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此,理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺,
不能为个人的利益而损害委托人的利益。
,专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括( )。
[ 2009年5月二级真题]


答案:c
【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备。D项,家庭支援现金储备是指客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备,它属于意外现金储备的范围。
,人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段,结合不同的阶段制定理财规划非常必要,一般而言理财规划的重要时期是指( )。[2008年11月二级真题]
、童年、少年 、少年、青年
、青年、中年 、中年、老年
答案:d
【解析】个人理财规划基于人的生命周期,是一个长期的过程,一个努力达到终生(身)的财务安全、自主、自由和自在的过程,由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源,通常也不必承担经济责任,因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而
青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。
7、有关理财规划的理解,以下叙述中( )是正确的。[2007年1 1月二级、三级真题]
,就可以实现自己的梦想

,涵盖各个生命阶段
,规划一次,终身可用
答案:C
【解析】理财规划的定义强调以下几点:①理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售;②理财规划强调个性化;③尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现,但就生命周期而言,理财规划是一项长期规划,它贯穿人的一生,而不是针对某一阶段的规划;理财规划通常由专业人士提供。
、意外事件准备了50000元资金存入银行,则李先生准备的这50000元属于( )。[2007年5月二级真题]


答案:B
【解析】意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备,用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击,比
如车祸或重