租赁保理业务管理办法.pdf

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金的清偿日。第三十一条租赁保理的融资利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率标准执行;保理费用按照国内保理收费标准执行。第七节保理操作与融资管理第三十二条无追索权租赁保理适用于租赁机构具有改善财务报表需求的项目,我行无追索权地买入租赁项目项下的应收租金债权。我行与租赁机构签署《国内无追索权租赁保理业务协议》第三十三条有追索权租赁保理是我行保留追索权,买入租赁项目项下的应收租金债权的行为。我行与租赁机构签署《国内有追索权租赁保理业务协议》第三十四条经有权审批机构审批同意,经办分行须根据审批批复及操作方案要求落实如下条件后启用额度:(一)与租赁机构、担保人及相关当事人已经签署相关授信及业务合同;(二)落实了风险控制的各项要求,并落实了相关抵(质)押手续;(三)按照我行要求进行投保,并提交保险合同及保单等保险文件正本(如需);(四)授信批复要求的其它条件。第三十五条叙做租赁保理融资前需要提交如下文件:(一)租赁保理业务申请书7(二)租赁机构(出租人)出具的租金发票(可视具体情况事后补交);(三)租赁物购买发票及支付凭证;(四)已经通知承租人应收账款债权转让事宜,并由承租人签章确认(五)租赁机构已在我行开了监管账户并签署了帐户监管协议(如需);(六)与供货商或者其他第三方签订商品回购协议或由其出具回购承诺函(如需);(七)租赁机构已与供货商签订的合法有效的买卖合同;(八)租赁机构已与承租人签订的合法有效的租赁合同;(九)租赁设备已经到货并安装完毕,并提交承租人接收证明及/或验收单;(十)承租人已按照约定交付首付款、保证金、租前息等款项,并提供相应证明文件(如需);(十一)租金开始按时支付,并无欠款情形,并提交买卖方双对账单(如需);(十二)我行要求的其他文件。经办分行在第一次融资前必须在租赁合同正本上加注“光大银行分行已提供融资”字样。第三十六条租赁保理项下发票原则上应按照每期应收租金明细逐笔录入保理系统。第八节授信后管理第三十七条帐户管理(1)如果租赁保理项下约定缴存保证金的,租赁机构或承租人应按约定的日期和金额向监管账户存入足额的保证金。如发生保理协议约定的反转让情形,或者承租人不能按时偿付租金,则我行有权直接扣划保证金帐户内的资金。扣划保证金后,租金机构或承租人应及时补足保证金。(2承租人通过向其他第三方收费偿还租金的,应在我行开立收费监管账户。第三方支付的费用应进入收费账户,并由开户行定期向承租人监管账户划拨。划入的款项不足以支付当期租金的,承租人应在租赁还款日前补足。(3)在每个应收租金到期日,经办行直接从保理专户或者租赁机构监管账户中扣划款项。8第三十八条在应收租赁款到期前,经办分行视具体情况,及时打印付款提示函,并发送承租人提示其按时还款。第三十九条经办行应按照授信后管理要求对租赁机构、承租人、担保人以及回购承诺方进行定期检查和管理,及时分析租赁机构、承租人及相关当事人的经营情况、财务状况,承租人的租金偿付能力以及抵(质)押物的保管和价值变化情况等。第四十条经办行应定期跟踪租赁项目及租赁设备的运行使用情况,并出具相应的检查报告。对于租赁设备具有潜在的风险或其他足以危害租赁设备价值的隐患时,应要求租赁机构或承租人立即采取必要措施消除危险,以保障我行信贷资产安全。第四十一条经办行在管理和检查中如发现租赁机构或承租人财务和经营状况化,恶不符合我行风险控制的要求,或发生不利于我行的重大事项,则应立即采取必要措施,如要求回购承诺方履行回购责任、扣划保证金、行使担保权利等以保障我行权益。第九节附则第四十二条本办法由总行贸易金融部负责解释和修订。第四十三条本办法中关于租赁保理操作和管理的未尽事宜,参照中国光大银行国内保理业务基本规定的相关要求执行。第四十四条经办行可以根据租赁保理项目具体情况对本办法中的相关法律文件进行调整,并按照法律审查授权管理规定履行相应报批手续。第四十五条本办法自印发之日起施行。9