P2P网络借贷融资问题研究.doc

P2P网络借贷融资问题研究.docP2P网络借贷融资问题研究
摘要:P2P网络借贷是利用信息技术,依托于网络的一种民间借贷。其不仅改变了我国居民的投资渠道,也在一定程度上缓解了国内民营企业融资难的现状,为经济发展注入了新的活力。但由于起步较晚,缺乏经验,其还存在如身份模糊,法律法规不健全,内部管理不规范等问题。通过分析P2P网络借贷融资问题的成因,有针对性地提出完善对策,如建立健全法律法规,加强监管制度建设,完善征信体系建设,企业自主增强安全防范意识,投资者谨慎选择P2P网络借贷平台等,这对我国利用P2P网络借贷进行融资具有重要意义。
关键词:P2P网络借贷;网贷平台;融资;征信体系
中图分类号:F832 文献标志码:A 文章编号:1673-291X(2016)21-0078-02
P2P是个人对个人的简称(peer to peer),P2P网络借贷是关于资金的交易,是一种崭新的互联网金融形式,是民间借贷与现代网络信息相结合的创新。借款人通过向平台申请信用贷款,在平台发布借款数额、借款利率、借款期限等交易信息,投资者可以在网络上自由选择,双方协议达成后再进行资金划转。简单说,就是拥有闲置资金并且希望将其用于投资理财的一方,通过第三方的牵线搭桥,将资金贷给有借款需求的一方。其拥有着效率高、融资成本低、投资自由灵活的优势。P2P网络借贷平台是P2P借贷与网络相结合的金融服务网站[1]。
网络通讯技术迅速发展,极大地提高了信息传播的速度和覆盖面,高效的网络使信息的获得成本变得相对较低,传统金融的优势大大减弱,P2P网络借贷这种由信息通讯领域与金融领域结合的产物应运而生,逐渐成为微型金融发展新趋势。P2P网络借贷为有资金需求的借贷双方搭建了高效便捷的互动平台,成为政府和商业银行不可或缺的补充力量。
自P2P网络借贷的理念传入我国并得到实践后,我国P2P行业逐渐发展起来,但仍然处于不成熟的起步阶段,存在许多不足,逐步暴露的问题也亟待解决,结合中国的国情和金融行业与个人企业的特点,对我国P2P网络借贷融资问题进行分析并提出解决策略,成功促进P2P网络借贷的成熟,为民营企业融资带来新出路,从而支持个人消费和中小企业发展,满足其信贷需求,提振经济活力。
一、P2P网络借贷存在的问题
(一)网络信息不安全
P2P网络借贷是借助于互联网和现代信息技术开发的,集聚了大量的借款人和投资人的详细个人信息。然而,互联网上的安全隐患却是不容忽视的,P2P网络借贷一旦核心系统发生故障,遭到计算机病毒入侵和黑客的恶意攻击或是网络中断,都会影响到交易的正常进行。甚至会导致用户信息的泄露或是不法分子的蓄意盗取,对P2P网络借贷公司的安全运营方面产生很大的负面效应,给投资方和借款方带来巨大的风险。
(二)相关人员违反道德操作
在行业内部许多公司不讲求规范运作,只为追求高额利润而欺诈圈钱,为平台的发展带来负面影响。目前,国内许多P2P平台利用时间差蓄意构成资金池,P2P坚持的用户与资金的点对点原则并没有落实,资金也没有完全穿透,将往来资金存放在平台自己指定的账户,或是由本属于同一集团的公司作为支付公司[2]。这两种模式下,平台都掌握着资金的绝对管理权,将聚集的大量资金挪作他用简直是易如反掌。
(三)经济周期问题
P2P网络借贷自2007年落户于我国经历了冷清摸索和艰难试探