下载此文档

风险管理总体规划项目风险管理组织架构诊断分析报告.doc


文档分类:管理/人力资源 | 页数:约84页 举报非法文档有奖
1/84
下载提示
  • 1.该资料是网友上传的,本站提供全文预览,预览什么样,下载就什么样。
  • 2.下载该文档所得收入归上传者、原创者。
  • 3.下载的文档,不会出现我们的网址水印。
1/84 下载此文档
文档列表 文档介绍
该【风险管理总体规划项目风险管理组织架构诊断分析报告 】是由【ATONGMU】上传分享,文档一共【84】页,该文档可以免费在线阅读,需要了解更多关于【风险管理总体规划项目风险管理组织架构诊断分析报告 】的内容,可以使用淘豆网的站内搜索功能,选择自己适合的文档,以下文字是截取该文章内的部分文字,如需要获得完整电子版,请下载此文档到您的设备,方便您编辑和打印。目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24上海浦东发展银行风险管理总体规划项目风险管理组织架构诊断分析报告2010年10月25日第1of61页日期:10/25/2010目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24文档信息浦发银行风险管理总体规划项目风险管标题理组织架构诊断析报告创建日期Createdon2004年5月18日打印日期Lastprinted10/25/20106:09:_040518_YS存放目录所有者作者组织架构组修订记录日期描述作者文档审核/审批此文档需如下审核。签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。姓名职务/职称第2of61页日期:10/25/2010目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24姓名职务/职称文档分发此文档将分发至如下各人姓名职务/职称第3of61页日期:10/25/2010目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24目录1总述...................................................................................................................................52风险管理组织架构和公司治理..................................................................................83对公信贷风险管理组织架构................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................264对私信贷风险管理组织架构.....................................................................................305市场风险管理组织架构......................................................................................................................................................................................................................................................506操作风险管理组织架构..............................................................................................54第4of61页日期:10/25/2010目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-241总述全面风险管理是指对整个银行内各个层次的业务单位,各个种类风险的统一管理,这种管理要求将信用风险、市场风险和操作性风险等不同风险类型,公司、零售、金融机构等不同群体的客户,资产业务、负债业务和中间业务等不同性质业务的风险都纳入统一的风险管理范围。毕博管理咨询公司通过访谈与文件查阅等方式,对浦东发展银行风险管理组织架构现状进行了了解。受本阶段时间的限制以及获取资料的有限性,毕博对浦发银行整体风险管理架构进行了较为全面、但还不够详尽的了解。基于我们的理解,毕博根据对国际领先银行实践和国内银行的研究,我们对浦发风险管理组织架构的现状进行了诊断。浦发银行作为最早的上市银行之一,在风险管理组织架构设臵上有不少值得肯定之处,如:,初步建立了符合银监会和国际兼管标准的公司治理和风险管理框架体系,设臵了单独的风险管理部负责管理控制浦发银行全行的信贷风险,提出了专业审贷的概念,要求信贷审查与审批人员具有专业信贷技能,加强了信贷审查审批的专业性,采用个人审批与委员会审批的方式,从一定程度上提高了审批人员的责任感,也减少了不必要的信贷审批工作量第5of61页日期:10/25/2010目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24,较早成立了资产负债委员会,制定了全行的资产负债管理、资金转移定价办法,初步建立了以稽核特派员为特点的垂直的稽核体系但作为处于发展期的浦发银行,在风险管理组织架构方面仍有一些可以改进的机会,包括:,公司治理结构还存在一些国有股份制银行的通病,如:董事会在风险管理方面的作用有待加强,尚缺乏对全行风险统一管理的首席风险官职能,缺乏市场风险和操作风险管理的中台职能,各风险监管部门及业务部门都尚未实行垂直化管理,信贷控制、信贷业务部门与信贷审批条线不是很清晰、很独立,信贷控制职能某些功能还不到位,如风险评级工具的建设与维护、组合限额管理等,信贷审批委员会构成、信贷审批路径、信贷审批专业性方面都还有待加强,缺乏独立的信贷行政助理岗位及放款中心,以控制授信过程中的操作风险,个人信贷业务相关的岗位设臵和职责界定不够合理,并且总行对分行第6of61页日期:10/25/2010目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24的管控能力较弱,无法具体切实开展个人信贷业务的各项管理工作。,信贷检查与信贷稽核功能有所重复,未达到最大效能,资产负债管理的分级管理不利于整体的风险控制和资源配臵,资产负债管理部和资金部的地位有待加强,需要引进市场风险管理的专业人才,银行业务人员和风险管理人员缺乏全行统一的,系统的,持续的专业培训在以下章节,我们将主要就发现的问题分为五部分进行阐述与分析,分别为全面风险管理组织架构、对公信贷风险管理组织架构、对私信贷风险管理组织架构、市场风险管理组织架构及操作风险管理组织架构。第7of61页日期:10/25/2010目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-242风险管理组织架构和公司治理现状描述根据浦发银行提供的资料和公司公布的年报,我们认为:浦发银行作为我国最早的上市股份制上市银行之一,自上市以来,不断完善自身的公司治理架构、提高公司的风险管理和内部控制水平,目前在组织架构上已经初步建立了符合国际银行监管要求的框架体系,表现在:,浦发银行在董事会下设立了风险管理和关联交易委员会、薪酬委员会、战略委员会、提名委员会,在行长室下设立了风险管理委员会、贷款审查委员会、资产负债委员会等专业委员会。并制定了个委员会的职责和工作,议事,规程。上述委员会的设臵基本符合银监会的要求和国际银行监管的要求,浦发银行通过引进花旗银行作为战略投资者,在董事会中增加花旗银行的龙肇辉董事,以及胡祖六、夏大蔚等经济金融专家等独立董事,优化了股权结构和董事会的人员结构,有利于董事会层面的专业化风险管理的实现,浦发银行初步建立了以稽核特派员为特征的垂直的稽核体系,浦发银行在风险披露方面符合监管当局的要求,信息披露质量处于同业前列,近年来,逐步完善了风险管理和内部控制方面的规章制度,例如:专业第8of61页日期:10/25/2010目录索引号ZDFX-ZZJG-001版本号2004-05-24审贷制度、内部控制制度、综合业务授权制度、反洗钱制度等差距分析由于受零阶段时间和诊断范围的限制,毕博对浦发银行的公司治理结构和整体风险管理架构进行了初步了解。根据毕博对国内银行的研究和国际领先银行实践,毕博认为国内股份制商业银行公司治理结构和整体风险管理架构存在一些较为普遍的问题,而这些问题在浦发银行也可能不同程度地存在:,股权结构:与其它国有企业类似,国有股占主体地位势必在体制上存在所有者缺位和内部人控制的问题,董事会:股份制商业银行的董事会下虽然设立相关的风险管理专业委员会,但是受各方面的限制,这些委员会未能有效地行使相关的权力,原因如下:

风险管理总体规划项目风险管理组织架构诊断分析报告 来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.

相关文档 更多>>
非法内容举报中心
文档信息
  • 页数84
  • 收藏数0 收藏
  • 顶次数0
  • 上传人ATONGMU
  • 文件大小427 KB
  • 时间2024-03-26