浅谈中小银行票据业务创新发展的思路.docx

最新【精品】范文参考文献专业论文浅谈中小银行票据业务创新发展的思路浅谈中小银行票据业务创新发展的思路摘要:面对目前复杂的经济金融形势,中小银行在票据业务发展上的优势逐渐丧失,唯有创新才能带来新的发展。本文针对中小银行票据经营的现状和存在的问题,提出通过经营模式、业务流程、产品运用、合作模式、定价机制等方面的创新变革,从而促进中小银行票据业务发展,有效应对市场挑战。关键词:中小银行;票据业务;创新思路创新是企业生存和发展的灵魂。票据作为商业银行一项传统业务成为银行和企业在短期融资市场追逐的焦点,不断焕发新的活力。正是创新赋予了票据新的内涵,使票据在拓宽企业融资渠道和加快资金周转、改善银行信贷资产质量和流动性管理,促进货币市场完善等方面都发挥了积极的作用。纵观中小银行票据业务的发展史,以票据业务作为流动性管理工具、信贷规模调控手段和盈利性提升捷径已成为各行应对监管和资产负债管理压力屡见不鲜的做法。一、中小银行票据发展中存在的问题(一)业务单一,缺乏特色在票据市场成长初期,政策相对宽松,中小银行凭借着灵活的经营优势在票据市场上表现活跃,但是由于整体资金实力、市场影响力和应变能力不足,曾经的大好局面难以为继。虽然在一些新兴股份制商业银行票据业务创新风潮的带动下,创新方面偶有昙花一现,但是整体来看,机械学****被动模仿明显,存在业务品种少、规模小、原创性创新少、产品同质化、市场反应滞后等一系列问题,票据业务发展举步维艰。通过创新求变、通过变化盘活成为中小银行票据发展的必然出路。(二)职能割裂,不能实现一体化管理一些中小银行对票据业务的认识比较狭隘,认为贴现业务票据真伪审验风险高,贸易背景真实性难以把握,投入多,回报少,因此更乐于从事转贴现业务,对票据承兑和贴现业务参与度不高。在最新【精品】范文参考文献专业论文管理架构上,有的银行将票据业务放在资金计划部,有的放在同业部,有的放在公司部,票据业务职能割裂也使得一体化管理很难实现。因为没有形成系统的票据链式营销,在票据业务管理上无法实现承兑―贴现―转贴现的一体化管理。(三)外部监管趋严,发展空间受限近几年,票据业务在应对金融危机的过程中表现突出并抓住了机遇,实现了超常规发展。票据业务在蓬勃发展的过程中不可避免出现了一些不规范甚至违规问题。为了规范票据市场管理,监管部门叫停票据信托,农信社帮助银行“消规模”被禁,一系列监管措施实行后,票据被迫流入民间寻找出口,票据违规案件明显增多。2012年7月人民银行再出监管新规,着眼于银行主体约束和加强票据管理,对未来票据经营环境施加了新的监管影响。变化意味着机遇,中小银行应利用创新抓住机遇,从自身实际出发,选准方向,扬长避短,更好地促进票据业务的发展。二、中小银行票据业务创新的发展思路(一)经营模式创新票据业务作为银行相对成熟的业务品种,很好地结合了传统与创新的业务特色,具有标准化短期金融工具的特性,拥有全国范围内运行机制相对成熟、反映敏感的交易市场,具备专业化运作的条件,能够实现集约化经营。中小银行要抓住票据业务的特点,结合自身发展情况,探索实现票据集中经营模式的创新。为了突出中小银行经营灵活、管理半径短的优势,票据经营更适合建立总行直属、自主经营、独立核算、总分支“二级管理、三级营销”的管理体系,保障票据经营管理在总行授权范围内的经营主动权,实现从票据承兑、贴现、转贴现环节的一体化垂直管理,快速实现票据业务量的突破,提高票据业务在全行资产构成中的比例,争取更多的资源。同时,在市场条件成熟的基础上,在经济发达地区建立分部,及时关注票据市场最新动态,快速捕捉商机,弥补中小银行区域化经营劣势,扩大票据经营活动半径,提升银行同业信用认可度,为未来更广泛的同业合作创造积极的条件。最新【精品】范文参考文献专业论文构建集中经营的架构之后,要注意整合系统内资源,处理好总分机构票据经营的关系。总分机构主营业务要实现区分,各有侧重。总行侧重同业票据转贴市场,分支机构侧重票据直贴市场,避免出现内部恶性竞争。建设从票据源头到票据流转的流水线式运作体系,形成总行经营主导、分支机构分工合作的票据整体联动机制。(二)业务流程创新票据的本质是以商业汇票为载体的资金运用,呈现出信贷和资产的双重特点,具备跨市场交易的天然属性,根据其流动性划分可以纳入到广义货币范畴。票据的会计属性说明票据是一项对资金投入量、运用效率要求很高的金融资产,如果有充足的资金支持和高效的前中后台支撑,就会创造高额的收益。中小银行票据业务发展的短板主要是资金问题。资金的短缺加上追逐短期利润最大化的驱动使票据业务很难得到充足的资金支持。究其根源是因为资金支持与业务营销环节的脱节。中小银行要把票据业务发展定位在全行发展的战略高度,在资金配比上加强支持,同时充分放权票据业务寻求多渠道资金来源,自有资金和自筹资金互为