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浅谈中小银行票据业务创新发展的思路.doc浅谈中小银行票据业务创新发展的思路
摘要：面对目前复杂的经济金融形势，中小银行在票据业务发展上 的优势逐渐丧失，唯有创新才能带来新的发展。本文针对中小银行票据经 营的现状和存在的问题，提出通过经营模式、业务流程、产品运用、合作 模式、定价机制等方面的创新变革，从而促进中小银行票据业务发展，有 效应对市场挑战。
关键词：中小银行；票据业务；创新思路
创新是企业生存和发展的灵魂。票据作为商业银行一项传统业务成为 银行和企业在短期融资市场追逐的焦点，不断焕发新的活力。正是创新赋 予了票据新的内涵，使票据在拓宽企业融资渠道和加快资金周转、改善银 行信贷资产质量和流动性管理，促进货币市场完善等方面都发挥了积极的 作用。纵观中小银行票据业务的发展史，以票据业务作为流动性管理工具、 信贷规模调控手段和盈利性提升捷径已成为各行应对监管和资产负债管 理压力屡见不鲜的做法。
一、中小银行票据发展中存在的问题
（一）业务单一，缺乏特色
在票据市场成长初期，政策相对宽松，中小银行凭借着灵活的经营优 势在票据市场上表现活跃，但是由于整体资金实力、市场影响力和应变能 力不足，曾经的大好局面难以为继。虽然在一些新兴股份制商业银行票据 业务创新风潮的带动下，创新方面偶有昙花一现，但是整体来看，机械学
一些中小银行对票据业务的认识比较狭隘，认为贴现业务票据真伪审 验风险高，贸易背景真实性难以把握，投入多，回报少，因此更乐于从事 转贴现业务，对票据承兑和贴现业务参与度不高。在管理架构上，有的银 行将票据业务放在资金计划部，有的放在同业部，有的放在公司部，票据 业务职能割裂也使得一体化管理很难实现。因为没有形成系统的票据链式 营销，在票据业务管理上无法实现承兑一贴现一转贴现的一体化管理。
（三） 外部监管趋严，发展空间受限
近几年，票据业务在应对金融危机的过程中表现突出并抓住了机遇， 实现了超常规发展。票据业务在蓬勃发展的过程中不可避免出现了一些不 规范甚至违规问题。为了规范票据市场管理，监管部门叫停票据信托，农 信社帮助银行“消规模”被禁，一系列监管措施实行后，票据被迫流入民 间寻找出口，票据违规案件明显增多。2012年7月人民银行再出监管新规, 着眼于银行主体约束和加强票据管理，对未来票据经营环境施加了新的监 管影响。
变化意味着机遇，中小银行应利用创新抓住机遇，从自身实际出发， 选准方向，扬长避短，更好地促进票据业务的发展。
二、中小银行票据业务创新的发展思路
（一）经营模式创新
票据业务作为银行相对成熟的业务品种，很好地结合了传统与创新的 业务特色，具有标准化短期金融工具的特性，拥有全国范围内运行机制相 对成熟、反映敏感的交易市场，具备专业化运作的条件，能够实现集约化 经营。
中小银行要抓住票据业务的特点，结合自身发展情况，探索实现票据 集中经营模式的创新。为了突出中小银行经营灵活、管理半径短的优势， 票据经营更适合建立总行直属、自主经营、独立核算、总分支“二级管理、 三级营销”的管理体系，保障票据经营管理在总行授权范围内的
摘要：面对目前复杂的经济金融形势，中小银行在票据业务发展上 的优势逐渐丧失，唯有创新才能带来新的发展。本文针对中小银行票据经 营的现状和存在的问题，提出通过经营模式、业务流程、产品运用、合作 模式、定价机制等方面的创新变革，从而促进中小银行票据业务发展，有 效应对市场挑战。
关键词：中小银行；票据业务；创新思路
创新是企业生存和发展的灵魂。票据作为商业银行一项传统业务成为 银行和企业在短期融资市场追逐的焦点，不断焕发新的活力。正是创新赋 予了票据新的内涵，使票据在拓宽企业融资渠道和加快资金周转、改善银 行信贷资产质量和流动性管理，促进货币市场完善等方面都发挥了积极的 作用。纵观中小银行票据业务的发展史，以票据业务作为流动性管理工具、 信贷规模调控手段和盈利性提升捷径已成为各行应对监管和资产负债管 理压力屡见不鲜的做法。
一、中小银行票据发展中存在的问题
（一）业务单一，缺乏特色
在票据市场成长初期，政策相对宽松，中小银行凭借着灵活的经营优 势在票据市场上表现活跃，但是由于整体资金实力、市场影响力和应变能 力不足，曾经的大好局面难以为继。虽然在一些新兴股份制商业银行票据 业务创新风潮的带动下，创新方面偶有昙花一现，但是整体来看，机械学
一些中小银行对票据业务的认识比较狭隘，认为贴现业务票据真伪审 验风险高，贸易背景真实性难以把握，投入多，回报少，因此更乐于从事 转贴现业务，对票据承兑和贴现业务参与度不高。在管理架构上，有的银 行将票据业务放在资金计划部，有的放在同业部，有的放在公司部，票据 业务职能割裂也使得一体化管理很难实现。因为没有形成系统的票据链式 营销，在票据业务管理上无法实现承兑一贴现一转贴现的一体化管理。
（三） 外部监管趋严，发展空间受限
近几年，票据业务在应对金融危机的过程中表现突出并抓住了机遇， 实现了超常规发展。票据业务在蓬勃发展的过程中不可避免出现了一些不 规范甚至违规问题。为了规范票据市场管理，监管部门叫停票据信托，农 信社帮助银行“消规模”被禁，一系列监管措施实行后，票据被迫流入民 间寻找出口，票据违规案件明显增多。2012年7月人民银行再出监管新规, 着眼于银行主体约束和加强票据管理，对未来票据经营环境施加了新的监 管影响。
变化意味着机遇，中小银行应利用创新抓住机遇，从自身实际出发， 选准方向，扬长避短，更好地促进票据业务的发展。
二、中小银行票据业务创新的发展思路
（一）经营模式创新
票据业务作为银行相对成熟的业务品种，很好地结合了传统与创新的 业务特色，具有标准化短期金融工具的特性，拥有全国范围内运行机制相 对成熟、反映敏感的交易市场，具备专业化运作的条件，能够实现集约化 经营。
中小银行要抓住票据业务的特点，结合自身发展情况，探索实现票据 集中经营模式的创新。为了突出中小银行经营灵活、管理半径短的优势， 票据经营更适合建立总行直属、自主经营、独立核算、总分支“二级管理、 三级营销”的管理体系，保障票据经营管理在总行授权范围内的
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