卓越财富XXXX新产品培训.ppt

泰康卓越财富(2007)()泰康附加提前给付型重大疾病保险新产品培训
2007年9月
年8月31日
课程大纲
产品推出背景
产品特色
产品特征
保险责任
产品详解
目标市场
销售指导
销售辅助品
投保举例
佣金计提标准
年8月31日
产品推出背景
市场环境
通货膨胀加剧。2007年上半年，％。7月份，消费物价指数（CPI）%，创下了近十年来的新高。
政府通过升息与降低利息税进行宏观调控，但效果甚微。％%，利息税则从原来的20％下调至5％。即使如此，税后利率与同期物价指数差距仍很大，%。
年8月31日
产品推出背景
市场环境
负利率时代，投资热持续升温。上证A股2005年底仅1000点左右，到现在突破5000点，人们不再局限于银行储蓄或购买国库券，纷纷将资金投入资本市场，以获得更大的收益。
人们创造了巨额的社会财富，带来了中国经济的高速发展，但同样加剧了就业、养老、教育、医疗等一系列压力及社会问题。人们对资金保值增值的需求日趋强烈。
年8月31日
产品推出背景
监管规定
中国保险监督管理委员会发布《关于印发投资连结保险、万能保险精算规定的通知》（保监寿险[2007]335号），颁布了《投资连结保险精算规定》与《万能保险精算规定》
对万能保险的风险保额、万能账户及结算利率、费用的收取、持续奖金、现金价值与责任准备金等方面均有新的规定与要求。
年8月31日
产品特色
高保底利率（利率保底安心 投资年年增值）
《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》％，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2％。使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。
十年期缴费（十年短期缴费 减轻客户压力）
与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。
年8月31日
产品特色
持续奖派发（持续按期缴费 客户收益增加）
当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，％的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。
可追加投资（随时追加保费 规划美满人生）
在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。
年8月31日
产品特色
初始费用低（初始费用降低 投资利益更大）
根据保监会新版“万能险精算规定”和客户需求，《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。
年8月31日
产品特色
保障可变化
（保障费用低廉 保额因需而变）
客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。
（增加重疾保障 观察期限更短 ）
《泰康附加提前给付型重大疾病保险》为《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。
（重疾保额灵活 延续账户收益）
《泰康附加提前给付型重大疾病保险》的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整，但不得高于主合同保险金额。
年8月31日
产品特色
可部分领取（部分领取灵活 满足人生所需）
保单生效后，客户可以在不同人生阶段，根据保单账户价值状况做部分领取，满足家庭所需。
可转换年金（选择转换年金 满足养老需求）
从第十一个保单年度起,可选择年金转换功能，让保单更具灵活性，满足客户晚年养老需求。
保单账户价值 费用透明公开
每月公布结算利率，且可随时查询，每年寄发“个人账户价值报告书”，使客户详尽了解个人账户价值变化情况