社区银行调研试题.docx

—1—社区银行调研报告建立社区银行是为了“深入社区、深入客户,打通社区金融服务的‘最后一公里’”。 2015 年, 在省联社领导的统一安排和部署下, 个人金融业务部先后多次深入呈贡区联社、西山区联社、民生银行昆明分行就社区银行的发展情况进行调研, 了解我社社区银行的建设现状以及先进同业银行的发展模式。一、社区银行简介(一)社区银行的概念社区银行( Community Bank )的概念来自于美国等西方金融发达国家,其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念, 既可以指一个省、一个市或一个县, 也可以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。(二)我国监管部门对设立社区银行的规定《中国银监会办公厅关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》(银监办发〔 2013 〕 277 号)规定: 社区支行、小微支行是指定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点, 属于支行的一种特殊类型。与传统银行相比, 功能设置简约、定位特定区域和客户群体、服务便捷灵活。实行有限牌照经营, 一般不办理人工现金业务, 现金业务主要依托自助机具办理,社区支行不办理对公业务,可结合实际错时经营等。(三)对我国社区银行界定的思考我国社区银行应界定为“县域商业银行”。基本理由如下, —2—一是美国“社区银行”的规模大致与我国的信用社相近, 而我国的城市信用社、农村信用社是业务活动范围不超过县域的银行性金融机构; 二是我国与美国同为大国, 美国的商业银行层次体系对我国有较大的可借鉴性, 今后, 在我国较为完善的商业银行体系中, 与美国“社区银行”相对应的层次必将是“县域商业银行”。二、我国社区银行发展现状当前, 社区银行在国外的发展已经非常成熟和完善。其中, 美国的富国银行就是发展最好的典型代表。然而, 国内的社区银行发展步伐却相对缓慢, 很多时候对社区银行的理解还停留在概念阶段, 对社区银行的发展模式不甚了解。即便有如民生、兴业等银行已经推行, 但是他们对于社区银行的发展仍然处于探索阶段。(一)国内商业银行社区银行发展的总体现状我国第一家社区银行是龙江银行“小龙人”社区银行, 它根据社区银行网点周边社区特点、居民特征, 为社区居民提供特色化、差异化的社区银行服务。 2010 年4 月,宁波银行启动社区银行战略;5 月, 上海农商银行首家金融便利店在徐汇天平街道开业。 2013 年底,银监会发布了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》,商业银行对社区银行的热情被瞬间点燃, 社区银行的发展驶入快车道, 兴业银行获批在福建省开出第一家社区银行之后, 民生银行也开始在全国“跑马圈地”,并提出要在三年内在全国设立超过 1 万家金融便利店。此外, 光大、浦发、中信、平安、华夏等股份制银—3—行均已采取积极态度。而拥有地域优势的地方银行, 如北京农商行、南京银行、长沙银行等也开设了社区银行网点。但是, 经过两年的火热发展, 在从业人员不足、网点功能不全、定位不清、互联网金融、用户****惯改变等因素的影响下, 社区银行实效并不明显, 且多数商业银行没有严格按照监管规定建立社区银行, 大多网点没有取得核准牌照, 将面临转型或停业。为了完善社区金融商业模式, 即便作为国内社区金融的先行者——民生银行也在探索中根据市场变化做出了主动调整,据了解,今年上半年民生银行仅新增社区银行 94 家, 比 2014 年新增 1500 多家少很多。(二)民生社区金融便利店“自助银行+人”模式的简介 1 . 网点配置(1) 各种自助设备, 如存取款一体机、电话银行、网银体验机等办理电子银行业务。(2) 物品展示区, 展示线上线下所销售的商品以及为客户准备的赠品。(3 )人工服务区,配备了 1—2 名工作人员(多为劳务派遣工) 为客户现场办理借记卡、信用卡、理财等业务并接受客户咨询。(4 )配备 1 名保安维护现场秩序与营业安全。 2. 主要特色(1 )与政府、物业合作,代办各种便民业务。(2 )与临近商家组建营销联盟,提高交叉销售。—4—(3) 面向小区居民, 推出智家卡、智家贷、智家惠等智家系列产品,为小区金融搭建核心产品平台。(4 )面向社区居民销售品种不同的理财产品。 3 . 监管规定对民生社区银行的影响虽然民生银行发展社区银行十分积极, 但是银监明确规定社区银行分“有人”和“无人”两种模式。“有人”社区银行必须持牌, 工作人员必须为银行正式员工;“无人”社区银行必须24 小时自助, 不存在中间形态, 社区支行是非现金网点。这样, 民生银行短时期在全国范围内大批量设立的“自助银行+人”的咨询型网点与规定相背离,面临规范的压力,如果无法获得牌照,有停业或转为自助银行的可能。三、我社社区银行的发展现状 20