信用社（银行）职工营销贷款管理办法.doc

信用社(银行)职工营销贷款管理办法
为了强化我县农村信用社员工的责任意识,规范信贷管理,提高资产质量,进一步拓展业务,积极支持地方经济建设,根据《陕西省农村信用社贷款管理暂行办法》、《陕西省农村信用社贷款管理责任制度》,特制定本办法。
一、指导思想
职工营销贷款通过明确职工责权利,使三者达到最佳结合,充分调动起职工的责任意识、服务意识,确保资产质量,提高经营效益,努力实现我县信合事业跨越式发展。同时通过职工贷款营销,树立员工市场营销理念,激发员工爱岗敬业意识和工作积极性。建立起我县农村信用社健康向上的信贷文化。
二、参与信贷营销人员资格
参与贷款营销的信用社员工,应符合下列条件。
1、参加农村信用社工作在3年以上(含短期合同工),热爱信合事业,热爱本职工作;
2、在信贷管理工作中未有严重违规违纪问题,未受联社行政处分;
3、营销贷款的收回率在100%,收息率100%。
4、营贷能力和管贷水平较强。
各社符合营销条件的职工写出贷款申请,并由本社审贷小组进行初步认定,并签注意见上报联社,最终经联社审贷委员会进行资格复审确认后通知信用社(见附件三),由各信用社主任聘任,签订职工营销聘任协议书(见附件一)。
三、营销方式
(一)营销的资金量
职工贷款营销所需的资金以社为单位自求平衡,由各社根据本社资金的供求情况在资金计划许可的条件下,根据联社信贷计划,按照员工的工作岗位分别确定一定量的信贷资金,按规定的贷款额度、贷款方式、营销范围进行营销。2009年职工贷款营销总量定为:联社班子成员80万元;信用社主任、联社科室经理50万元;信用社副主任、联社科室副经理40万元,信贷、会计主管30万元;信贷员及内勤(联社科室职工)20万元。
(二)营销贷款额度及贷款方式
根据近年我县农村信用社职工营销贷款管理及清收状况。2009年职工营销贷款联社提倡办理抵押贷款,单笔营销额度不得突破20万元,额度在3万元以下(含3万元)的,至少必须以担保贷款发放,10万元以下的贷款至少必须以担保方式发放,并以足额房产承诺抵押;10万元以上的贷款必须以房产、有价证券抵押发放,并办理登记、对保手续;担保、抵押必须符合担保法规定和联社有关信贷管理规定,承诺及抵押物交联社业务部保管。
(三)营销范围
职工贷款营销范围限于营销人员所在单位的服务区域内,严禁跨区域营销贷款。
(四)贷款期间
营销的贷款当年必须收回,最长贷款期限为1月1日至12月20日,不得跨年度营销贷款。
(五) 贷款结息
营销贷款原则上实行按季结息,各社、各营销责任人可根据贷户实际情况要求按月结息。
(六)营销对象
营销贷款的发放对象应是辖区内从事农业生产、加工、运输、个体经商等行业的常住人口。不得向有不良贷款记录、担保记录的贷户投放贷款,不得发放冒名、垒大户贷款。
四、营销贷款的办理程序
1、各营销责任人以及家属配偶到所在信用社主任处办理营销贷款承诺,信用社主任、联社机关人员以及家属配偶到联社主任处办理营销贷款承诺,承诺内容为:营销责任人及家属配偶对本年度期间责任人所发放的所有营销贷款包放、包收、包效益,贷款到期按时收回,否则以营销责任人及家属的工资、公职、家庭财产赔偿。
2、联社中层、信用社主任每人向联社业务部缴纳5000元营销贷款保证金,营销贷款年底不能按时收回时,联社没收保