商业银行业务经营与管理试题库.pdf

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参与者分销其所中标债券的模式。()8、债券发行方式按发行对象的多少分为公募发行和私募发行两种,我国的债券只能通过公募方式发行。()9、由于债券的利息是定期支付,因此,债券在二级市场成交买卖时,其报价和成交价都可能包含应计而未付的利息收入,这种价格就是净价。()10、封闭式回购即用于质押的债券,在回购期内可以用作任何交易。()三、单项选择题1、银行间债券市场回购期限最长不得超过()年。、商业银行债券交易通过()市场。、()年银行间债券市场的正式启动。、财政部通过银行间债券市场()。、债券分为选择权债券、可赎回债券,根据是()划分标准。、我国的债券只能通过()方式发行。:..、在债券招标发行后、发行缴款截止日前,一级承销商向市场其他成员转让新债所有权的行为是()。、交易过程中向特定交易成员的交易员所作的报价是()。、债券公募发行一般采用招投标方式进行,投标结束后按投标人实际投标的价格和数量进行分配,即中标价格各不相同是()。、封闭式回购交易中,正回购方是()。、多项选择题1、银行间债券市场参与者包括()、、、银行间债券市场的交易品种包括()、银行间债券市场的交易方式包括()、商业银行进行政策性金融债投资盈利可分为()、凭证式国债具有()等特点。、保管、、记帐式国债具有()等特点。、,、我国商业银行在中华人民共和国境内()、政府国债可分为普通型国债与特殊型国债。普通型国债主要可分为()(实物):..、商业银行申请加入全国银行间债券市场应向交易中心提交下列材料:(),例如金融机构法人许可证等;;D.“全国银行间同业拆借中心交易系统联网申请表”。10、目前我国银行间债券市场债券发行者包括()、问答题⒈什么是商业银行债券投资与债券交易?⒉商业银行债券投资与债券交易的目的是什么?⒊什么是中央银行债券、政策性金融债?⒋我国银行间债券市场债券发行采取什么发行方式?⒌债券交易流程中报价采取哪些报价方式??第五章商业银行贷款业务一、、():..有权决定停息、减息、缓息和免息的单位()。()之前,应向借款人发送还本付息通知单。()负责系统的日常运行和管理。(经理、主任)和有关部门负责人参加的(),()办理贷款卡初审手续,到()办理终审手续。()。、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是()。,约定由张某做担保人,保证合同规定,李某不偿还贷款时,由张某承担保证责任。本案中保证的方式属于()。()。、,应具备以下基本条件():;事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案;,具备按期还本付息能力;、结算账户或一般存款账户;,应持有贷款卡(号)的,必须持有中国人民银行核准的贷款卡(号);():..。、损益表等。,国家另有规定的除外。、期货等方面从事投机经营。,不得对其发放贷款:();、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;;;;,中国人民银行分支机构应将其所持贷款卡注销:();;;;《担保法》,不可以作为贷款抵押物的有()。()。()。(),将其对客户开办信贷业务中产生的信息如()等情况,通过计算机通讯网络,传输到信贷登记咨询系统。()()、、其他经济组织、个体工商户和:..()。()。()。()。()。()。(),应当查验借款人的贷款卡。()(受托人)应承担贷款风险。()。()五、案例分析题(一)ABC公司2007年度的资产负债表和损益表分析表1资产负债表2007年12月31日单位:万元项目年初数年末数项目年初数年末数流动资产合计264295流动负债合计120118应收账款1100109长期负债合计90140其他流动资产5461负债合计210258存货110125股东权益合计230332长期资产合计176295资产总计440590负债及股东权益总计440590表2利润表2007年单位:万元项目金额:..一、销售收入2360销售成本1652销售税金236销售费用64管理费用297财务费用(利息费用)10二、营业利润投资收益7营业外收支净额-8三、利润总额所得税(33%)四、净利润要求:1、根据以上资料,完成表2。2、计算公司的短期偿债能力、长期偿债能力、资金周转能力和盈利能力。(二),正当A行召开信贷决策会通报市××厂伪造虚假购销合同骗贷未果一事时,行长的手提骤响,里面传来市××厂某厂长得意洋洋的声音:“现在不必麻烦贵行了,我厂已在B行贷了款,今后,我们之间的关系还要重新考虑考虑……”行长“啪”地一声关上手提,心里打翻了“五味瓶”。事情经过是这样的:7月中旬,该市××厂某厂长以收购原料急需资金为由,请求A行贷款解决。行长表示解决收购资金必须按照“以销定贷、见单放款”的信贷原则。其厂长当即表态:“购销合同好办”。7月24日,某厂长拿着三份分别与江苏、安徽、湖北三处签订的总数量为650吨、价值达690万元的原料购销合同,正式申请贷款。行长仔细审阅了三份合同,对其中一份与武汉A副食品商店签订的数量200吨、金额220万元的合同表示怀疑,便告诉厂家,放贷一事需要开会研究再定。第二天,行长指派信贷调查人员前往武汉进行实地调查。信贷人员根据合同地址来到武汉,只发现一个“B副食店”,并没有“A副食店”,后经该店店主萧某某证实,“B副食店”即为“A副食店”,当信贷人员说明来意并要求查看合同时,遭到对方拒绝。8月9日,行长再次指派信贷人员邀请县工商局有关人员一起前往调查,他们一行来到工商局武昌区分局,在该分局配合下,进行多方取证,又经萧某某当面证实,武汉A副食品商店法定代表人为梁某某,与购销合同法定代表人萧某某不符,并且萧某某不是其委托代理人。A商店注册资金仅3甩元,明显不具备履行220万元购销合同的能力。萧某某手中持有:..购销合同单方面注有:“本合同一式两份,原始合同仅对建设银行贷款用,本合同不作为购销合同,也不负任何经济责任”字样,并有该市××厂法定代表人某厂长签名与手印,落款日期为1996年7月22日。至此,××厂伪造虚假合同一事真相大白。不料,某厂长却持此份虚假合同到B行顺利贷到了款子,待工商局闻讯提醒B行时,××厂已大量进货,贷款资金再也抽不出来了。1996年11月23日,B行对××厂依法提起诉讼,收回大量积压原料,折价处理后,尚有130万元缺口形成贷款呆帐。某厂给予了严肃处理,其中,信贷人员肖××因在调查过程中,用××厂***洗桑拿浴等高消费娱乐活动,并涉嫌***,被依法移送司法机关立案查处。问:从该案中可汲取哪些教训?2、2003年6月某行对亨利贸易公司发放贷款450万元,期限6个月,由AAA级企业启明贸易公司担保。贷款到期后,由于亨利贸易公司管理不善,企业经营处于停顿状态,无力偿还到期贷款。该行即对担保单位进行催收,被启明贸易公司拒绝之后,该行对担保单位依法起诉,由于败诉造成贷款债权悬空。造成败诉的原因是贷款担保不具真实性。原来,担保单位在签订担保合同时,仅同意担保200万元,为解决担保金额不足问题,在寻找新的担保单位或足额担保十分困难的情况下,亨利贸易公司隐瞒银行和担保单位双方,擅自将担保合同金额更改为1200万元(大写金额则在贰百万元前加上壹千)。而该行信贷员违反操作规程,未到担保企业核对贷款保证,仅凭担保企业为AAA级,且双方企业均与该行有多年的信贷关系,以往也有过类似的担保,担保应没有问题的主观臆断,就出具了经过核保,该笔贷款保证金额充足,风险较低的贷前调查意见,造成贷款决策失误,致使担保单位以借款企业与银行联合欺诈为理由庭审胜诉,该行贷款债权因而悬空。问:此笔贷款的主要问题是什么?、林甸县碧港淀粉有限责任公司经理赵某等,为开立信用证和争取高额贷款向银行工作人员大肆行贿。从一名省农行副行长到一些中层干部甚至办事人员共40余人相继落马。该行暴露出银行信贷的层层黑幕,让人触目惊心。一、没回扣甭想贷出钱哈尔滨市南岗人民检察院的一位办案人员意味深长地讲述了这起案件的一个情节:为贷款1500万元而高额行贿的赵某在接受审讯时曾一脸无奈地说:“现在正常渠道贷不出来钱,我也是没办法。”据了解,该公司开发的是县里的重点项目,赵某为把产业做大,试图通过银行打报告,一年过去了,杳无音信。后经人“指点”,他改变了贷款办法,行后向省农行、大庆市农行、林甸县农行等单位的有关人员层层行贿,结果不到半年贷款就到手了。:..“现在社会上有一种说法,要想有银行贷款得先付回扣,从发生在黑龙江省农行的这件大案来看,的确如此。”负责此案部分调查的南岗区人民检察院检察长孟令明说,“回扣的比例也不断上涨,从以前查的案件看,回扣即行贿数额是贷款总额的3%至5%,省农行这个案件中较高的已达到10%。”南岗区人民检察院检查长、反贪局局长卢亨吉吉介绍说,从这起案件还可看出,放贷款收回扣,这一部分银行工作人员中已成了风气。接受赵某***的大庆市农行行长王某在交待总是时说,他有一种想法,“想贷款的人多,凭什么要批给你?”这也正是他收受回扣的理由。二、在权势、金钱面前,制度形同虚设就凭一张身份证能贷出200万元?说出来让人不敢相信,可确实是发生在这起大案中