房地产信用管理培训-商业银行房地产信贷.ppt

商业银行房地产信贷
房地产信用管理培训
沟通目的
了解房地产贷款中常用的信用手段
了解房地产贷款授信流程及关注要素
了解房地产贷款品种的基本门槛和技巧
掌握项目自有资金的基本测算方法
掌握开发贷款用信(放款)的基本条件
掌握个人购房贷款放款的基本条件
房地产金融信用要素
信用(借贷)风险
授信人
受信人
额度期限利率
信用工具
基本特点
基本原则
合法性、安全性、赢利性
房地产信贷风险体系的主体架构
开发企业的实力与信用状况
法律合规文件的取得
建设资金的筹措
产品的租售和项目收益
贷款的担保
贷后管理的落实
主要信贷产品及特点
房地产风险与金融调控
房地产行业的高风险:周期长、影响因素众多、高敏感
多数国家将房地产列入高风险行业
美国次级债风波——按揭风险的滞后效应
多次金融危机都与房地产投机有关
海南梦灭——中国式的房地产泡沫
人民币对内贬值,对外升值——洋快餐催化
走过寒冬,不在沉默中爆发,就在沉默中“死亡”!
战国春秋,拐点之争——房地产业内的利益博弈
冬天来了,春天还会远吗?——国计民生,关联众多
房地产风险与金融调控
准备金、融资成本,房地产金融调控的利器
10次提高准备金——贷款规模回收(目前15%;配额管理)
5+1次调息——价增量跌、提前还贷
房贷新政——自有资金要求上升;2套房政策;重提主体封顶按揭
外汇投资防火墙——国家外汇管制加强
房地产风险与金融调控
加息不能打压房价——融资成本不能决定投资价值,金融学只考虑风险与收益;观望氛围积蓄市场需求;存款利率提高暗示人民币值缩水,购房有保值预期
看大势!供需关系直接决定房价——土地供给、开发周期、投资来源直接决定供应偏紧;国民经济、区域经济总体良性发展决定需求上升
涨跌辩证,波动有因——收入承受力及房价泡沫;区域及结构性调整(保障性住房与商品房);年终及春节资金回笼高峰压力(季节性调整)
房价假装下跌,我们假装欢呼——既得利益者与无房户的博弈
根本途径是对外币值稳定,对内结构调整——人民币对美圆升幅3%,美圆贬值5%,明升暗降,实际购买力下降
房地产风险与金融调控
调控日紧,涨声此起彼伏——供需关系失衡是房地产业的核心风险!
03-121文件
04-831土地大限
05-新老国八条
06-国六条
07-927房贷新政
成都:“愤怒”的房子
房地产金融
授信(贷款)管理