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中国网上银行发展策略的选择
网上银行的出现金融服务方式的重大变革。在发达国家和地区已得到迅速发展。有人预测:2006年底之后,网上银行将是中外银行竞争的阵地,谁占据了网络制高点,谁就会在未来的银行业竞争中占尽先机。
中国网上银行发展面临的问题
自1999年招商银行建成国内第一家网上银行以来,我国国内的网上银行发展非常迅速,已成为国内各主流银行综合竞争力的重要。目前国内通过网上银行开展对公业务的银行已超过20多家。但是dddTt中国网上银行的发展还没有达到预期的目标和效果。
选择什么样的盈利模式
与其他企业一样,商业银行也要创造利润。不能赢利,或者各商业银行带来综合效益,那么8ttt8网上银行就失去了存在的意义。从诞生起到现在dd dtt. com,网上银行在近十年的时间里,逐渐8ttt8演化成三种主要模式:即纯粹的网上银行模式;传统银行+网上银行模式;传统银行和网上银行独立运作的模式。
这三种类型的网上银行各有千秋,纯粹的网上银行模式低投入、高产出,简单高效,最具备新经济的特点。据统计,美国的网上银行运营成本相当于经营收入的15%~20%,而传统商业银行的运营成本则占收入的60%。但纯粹的网上银行也存在一些
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缺陷:如减少了银行与客户交流的机会,无法了解客户的需求,尤其针对高端客户就无法提供个性化的金融服务,久而久之银行就会失去吸引力。此外,由于. com纯粹网上银行的品牌吸引力与传统银行相比
较弱,客户认知度不高,同时ssbbww. com缺乏传统销售渠道的支持,因此. com为销售产品和吸引客户就必须ssbbww. c om通过广告或借助于其他载体和渠道,从而大大增加. com了网上银行的营销成本。传统银行+网上银行的综合模式恰恰弥补了上述问题,两者的结合可以益彰。网上银行以其便捷和速度大大地提升银行交易渠道的能力,传统银行的品牌号召力和客户认知程度
,大大提升了其网上银行的形象。而传统柜面和客户经理的营销推动又加快了网上银行产品的推广速度,降低了网上银行的运作成本。
但总体来看,作为dddtt传统银行交易渠道的网上银行更多的是提供一种服务,从盈利角度来讲,网上银行能力还有待进一步开发。
依靠什么动力进一步发展
无论何种形式的网上银行,在业务报表数据一片大好的情况
8 tt t 8. com下面8ttt8,往往 t8. com隐藏着极大的隐患,即网上银行的业务进一步发展的动力在哪里?
近年来,面对日趋激烈的市场竞争,特别是全面入世后可能峻挑战,国内多数商业银行纷纷将网上银行列为战略发展重点中的重点,这无疑是非常正确的。但是dddTt,我们sSBbWw必须ssbbww. c om看到,许多
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银行将发展网上银行的任务照例层层落实到了传统柜面和客户经理的身上,而不是依靠网上银行自身的吸引力,这对网上银行的长远发展是非常不利8 tT 的。
造成这种现象的原因是:网上银行发展内部动力充分,商业银行看到了网上银行对传统柜面的渠道弥补效应和低运营成本效应。但是dddTt外部动力不足。居民对网上银行的接受是被动的,并没有切身感受到网上银行为其带来的实在利益。网上银行业务更多的是复制传统柜面业务,缺乏根据互联网特点的新的金融创新,对客户的吸引力较弱,这和西方发达国家的情况8 tt t 8. com形