物权法对金融担保业务的影响及典型案例分析.ppt

物权法对担保业务的影响及典型案例分析
中国人民大学教授、博士生导师
中国人民大学商法研究所所长
刘俊海
一、基础篇
基础篇
担保制度的必要性、重要性
维护债权人合法权益,保护交易安全。担保的合法性、充分性、有效性是债权债务关系的生命线
完善社会主义市场经济体制
加入世界贸易组织后的民族竞争力
依法治国的方略(交易规则+交通规则)
和谐社会的构建。罗马帝国的崩溃原因。
债权的三大权能
给付请求权---请求力
给付受领权---保持力
救济权(债权保护请求权)--执行力
自力救济:讨债公司、调查公司,非法拘禁,***介入;自我维权智慧(银行的嫌贫爱富)。
公力救济:民事诉讼+刑事诉讼。
债权融资通道
向商业银行贷款
向股东、企业及同业拆借资金:《贷款通则》的禁止性规定“企业之间不得借贷”。
发行债券
避免非法集资罪的法律风险
债权的五大先天缺陷
请求权:不是支配权,对物没有追及力,债务人的道德风险。债务人资产质量在变化,债务人的道德品质也在变。债权债务并不随着资产走。公司改制的阴谋诡计:逃废债务+产权清晰。
相对权。(1)对人,不对物;(2)仅对特定债务人,而不对债务人之外的第三人(包括债务人的母公司和姊妹公司)
期限性:债权易过保质期。债权本身有效期+诉讼时效制度( 《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》,2008年8月11日最高人民法院审判委员会第1450次会议通过)。许多人不会发送通知。
平等性:任何债权人仅是芸芸众生中的一个债权人。债务人财产虽都是责任财产,但责任财产并不特定、债权人的未一般担保。优点是债权民主,按比例等额受偿。破产场合最明显。
财产性:不能针对人身权、人格权和人身尊严。无债务人监狱。不能限制其人身自由。但可依法伤害其信誉。
结论是:抓不到有偿债能力的人,找不到该抓的物。
必然结论:杨白劳与黄世仁、穆仁智的博弈
债权的保全制度:代位权
合同法第73条
因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外。
代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用,由债务人负担。
债权的保全制度:撤销权
合同法第74条
因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产,对债权人造成损害的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以(明显)不合理的低价转让财产,对债权人造成损害,并且受让人知道该情形的,债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。
撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用,由债务人负担。
债权的保全制度的缺点
只能减损,不能增益
针对的是债务人的资源存量,而非债务人或者第三人的资源增量。
信息不对称,举证责任重。
债权担保的作用
提升债权人的弱势地位:拉进第三人(保证或物保)、固定债务人的既有财产并对其享有优先权或特权,并使担保财产与其对其他债权人的责任财产隔离开来。当然需要配套制度(如登记)。
遏制债务人的道德风险:(1)物的经济压力(物的追及力,使用价值或交换价值);(2)人的心理压力;(3)二者兼有。反担保。
构建债权人与债务人和谐相处的安全交易秩序,促进市场经济流转,加速信用交易。奥运会—安全奥运。