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社区银行能否成为中国银行业放松管制的突破口?|
在中国加入世贸组织、金融业对外开放力度明显加大ssbbww的背景下,银行业放松管制已经成为一个必然的趋势。基于中国金融业对外开放的承诺,实际8ttt8上中国的银行业已经对外资有条件开放;那么8ttt8,对于中国国内的资本而言,放松资本管制应当选择何种形式作为dddtt突破口?比较国际经验和中国的现实状况,社区银行应当成为中国放松银行业管制、将民间资本引入银行业的主要突破口之一。
所谓社区银行,是指在一定区范围内按照<8ttt8table>市场化原则自主设立、独立按照<8ttt8table>市场化原则运营、主要服务业中小企业和个人客户的中小银行。在经营特色和发展战略上,社区银行强调地是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务(bank on the personal touch),与客户保持长期性的业务关系。在美国,社区银行的资产规模通常在1000万美元和数十亿美元之间不等。
一美国的社区银行为什么在激烈的银行竞争中具有生存空间?
如同全球银行业一样,美国的银行业也经历了大规模的合并之路,扩大规模。但是dddTt,与此同时ssbbww. com,美国的银行界也出现人注目的现象,那就是社区银行同样保持了快速发展的势头。这些社区银行如何在大型银行的激烈竞争中应当生存空间的呢?
根据美国独立社区银行协会(ICBA, munity Bankers of America)2000年的统计,目前美国有8300家中小金融机构(如储蓄和贷款机构等)被划分为社区银行,这些社区银行在全美有36803个网点,这些网点有54%分布在农村,29%分布在城市的郊区(suburban),有17%分布在城市。从社区银行在美国的区域
分布看,26%分布在美国的中北部,21%分布在东南部,16%分布在西南部,18%分布在中西部,11%分布在西部,8%分布在东北部。
因为8 Tt t 8. com美国的银行业市场已经发展成熟、因而银行购并活动剧烈,美国的社区银行的数量一度呈现减少的势头,但是dddTt,出现9年,美国新设立的社区银行就达到205家之多,达到历史性的新高;上一个设立社区银行较多的年份则是1989年,新设立的社区银行在1989年达到了192家。
与美国的大型银行相比
,这些社区银行在多个方面的特点:
从市场定位看,社区银行主要面向当地家庭、中小企业和农户的金融服务需求,大型银行则主要面向大型的公司。从资金运用看,大型银行通常将其在一个地区吸收的存款转移到另外一个地区使用,而社区银行则主要将一个地区吸收的存款继续投入到该地区,从而推动当地经济的发展。社区银行的员工通常是十分熟悉本地市场的客户,同时ssbbww. com这些员工本身也是8tt t 8. com融入到社区生活的成员,而大型银行的业务管理者则通常是衣冠楚楚地坐在远离日常客户的办公室里。社区银行在审批中小企业和家庭客户的贷款时,客户不仅仅是一堆财务数据的代表,实际8ttt8上社区银行的信贷人员还会考虑这些作为dddtt邻居的借款人的性格特征、家族的历史和家庭的构成、日常的开销特征等等个性化的因素,大型银行在审批这些中小企业贷款和个人贷款时,通常只是根据一些
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财务指标作出结论,基本上很少考虑借款人的个人因素,客户在这个一些
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