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银行合规经营浅谈
近几年,农发行作为建设新农村的银行的作用越来越大,已经基本步入良性发展轨道。然而,基层行在经营理念、管理理念、执行制度等方面存在很多不足,员工的合规意识、风险管理理念有待进一步转变,对合规经营的重要性认识不足。笔者结合自身工作实际,就如何加强合规经营管理谈几点粗浅的看法。
一、基层行合规经营管理的不足
(一)合规经营管理缺乏系统性。经过十多年的发展,农发行各项规章制度还是比较健全的,但合理经营管理的规定分布在不同时期制定的各项业务规章制度中,合规管理的职能分散在不同的科室,没有形成较为系统适用的体系,使基层行员工难以进行系统全面的学****和掌握。
(二)合规的要求未得到有效执行和遵循。合规经营管理的理念还没有完全深入到全体员工思想中,不明白“何为合规”。“合规”是指使银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。依法合规经营是实现农发行内生性可持续发展的内在要求,也是防范
各类违规违纪案件的前提,同时也是保障员工切身利益的“防火墙”。
(三)合规经营思想认识存在偏差。基层行一手硬一手软的现象不能得到彻底改观,基层行一般把目光局限于完成上级行下达的各项目标任务以及营销客户上,而对于业务的合规经营管理要求不严,检查粗浅,整改应付。通过对农发行各类典型案件的学****分析,一个明显的事实说明,尽管每一个案件形成原因和造成结果不同,却都有一个共同的特征:违规操作,有章不循。
(四****惯代替制度。员工并不是不知道办理业务要防范风险和合规操作,但往往没有放在心里,也没有****以为常,工作图方便,以对客户的盲目信任和自身不良****惯代替各项规章制度。如:让客户代写贷款调查报告,离柜不收章、锁箱,不妥善保管个人的IC卡,授权流于形式等现象。
(五)激励考核不到位。一是考核体系不够完善,缺乏对合规经营的量化考核,导致基层行片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展。二是罚多奖少。一旦被外部监管机构或上级单位查出违规行为,则可能遭受经济处罚、行政处分,而合规工作做得较好,也会被认为理所当然,从没有表彰或者奖励。
二、加强合规经营管理的重要意义
(一)合规经营是完善农发行制度体系建设的需要。农发行实现内生性可持续发展源于依法合规经营,源于每一个岗位上的每一位员工。所以农发行的发展一定要以依法合规经营为前提,这样才能从源头上预防风险。
(二)合规经营是规范员工操作行为,遏制违规违纪问题发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要。从农发行内外部检查发现的的问题来看,问题种类较多,形成的原因也不尽相同。基层行面对查出的问题第一反应往往是找理由进行开脱和解释,总认为自己有客观原因和实际情况,整改效果难以保证。这就需要我们认真总结反思,让基层行员工知道什么是对,什么是错,应该如何去做。
(三)合规经营是贯彻落实科学发展观,实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务发展保驾护航的,是为了促进业务更好地发展服务的。在农发行发展中,只有紧紧遵循依法合规经营管理的理念,提高信贷资产管理的质量,才能实现农发行的可持续发展。
(四)合规经营是落实监管部门和上级行有关要求的需要。银监会“三个办法一个指引”和省分行提出“从严管理,从严治行”的要求需要我们合规经营。
三、基层行实现合规