第一节 风险的概念及特征.ppt

第一节风险的概念及特征
保险是人们为应付各种风险造成的损失而结成的一种特定的经济关系,是最有效的风险管理方式。
一、风险的概念
风险是事件在一定条件下可能产生结果的变动
有人认为是与平均预期损失偏离越大,风险越大
风险是可通过客观或偶然率来度量的现象
损失的不确定性。即在给定条件下,损失发生的不确定性:
风险发生与否(If risk )
发生的时间(When risk)
发生的地点(Where risk )
是否造成损失及损失的后果(How risk )
风险有哪些方面的特征?
二、风险的特征
风险特征
客观性
改变风险存在和发生的条件,
不可彻底消除风险
可以用客观尺度来衡量
不确定性
可统计处理,反映风险的规律
损失性
人们寻求分担、转嫁风险的方法
可变性
性质:纯粹—投机
量:降低发生频率、减少风险的不确定性
消除:一定时间或空间
新风险:新活动—新风险—新保险
二、风险组成要素
风险要素
风险因素
风险事故
风险损失
风险载体
(一)风险因素
是引起或促使风险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。
风险因素
有形因素
无形因素
道德因素
心理因素
导致损失的环境条件
(二)风险事故
指造成损失的直接原因,是损失的媒介。
是偶发事件,使风险的可能性变成现实结果,即风险只有通过风险事故的发生,才能导致损失。
(三)风险损失
风险损失
直接损失
间接损失
实质的、直接的损失
收入损失、责任损失
额外费用的增加
损失必须是偶然发生的、非预期的、非计划的经济价值的减少或灭失(可用货币计量)。
(四)风险载体
风险的直接承受体,即风险事故直接指向的对象。
人身载体,身体、健康和生命、失业、老年人赡养等方面的风险损失发生时承载的主体,可以是自然人或自然人所属的组织
财产载体,拥有的、与他人共有的、具有使用权、抵押权、置留权的
责任事故载体,人或财产
信用事故载体,权利人
风险四要素是紧密相联系的。
风险因素→风险事故→风险损失→风险载体。
四、风险的种类
(一)按风险的性质分
纯粹风险(Pure Risk):损失、无损失、无获利可能
投机风险(Speculative Risk):损失、无变化、有获利可能

该分类对保险具有重要意义