中小企业贷款尽职调查的要点.ppt

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问题:
贷前调查工作做不好,有什么后果?
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调查目的:
----控制风险
----发展业务(最终目的)
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尽职调查的重要性:
----是后续审查审批决策的基础。
----是信贷风险防范和信贷业务发展的最重要环节。
----是我行生存发展的根本。
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尽职调查
真实
准确
全面
尽职调查的标准
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调查四板块
一、调查什么?
(全面)
二、如何调查?
(真实、准确)
四、如何写报告?
三、如何整理资料?
巧妇难为无米之炊
(一、二、三是米)
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(一)借钱给谁?
(二)借钱干什么?
(三)万一没钱还,怎么办?
一、调查什么?
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(一)借款用途的真实性和合理性;
1、查看交易合同、发票、历史交易记录资料原件(含银行流水)。
是否存在关联交易,交易价格是否合理?
2、查看项目可行性分析报告、项目立项及报建资料、前期付款凭证、造价预算表等原件。
项目是否合法合规,造价是否合理?
3、现场考察。
一、调查什么?二、如何调查?
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(二)借款人情况
●非财务因素调查
1、如何调查领导者素质?
(1)人品:
家庭信仰性格为人信用爱好好赌好色
(2)能力:
学历经历沟通思路用人自控管理业绩
一、调查什么?二、如何调查?
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2、如何调查借款人基本情况?
成立时间、经营历史、目前占地面积、建筑面积、员工人数、机器设备数量及成新度、技术水平、生产能力、未来发展计划
一、调查什么?二、如何调查?
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