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中小企业贷款尽职调查的要点副本.创新.ppt

文档分类：管理/人力资源 | 页数：约32页举报非法文档有奖

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问题:贷前调查工作做不好,有什么后果?调查目的:----控制风险----发展业务(最终目的)尽职调查的重要性:----是后续审查审批决策的基础。----是信贷风险防范和信贷业务发展的最重要环节。----是我行生存发展的根本。尽职调查真实准确全面尽职调查的标准调查四板块一、调查什么?(全面)二、如何调查?(真实、准确)四、如何写报告?三、如何整理资料?巧妇难为无米之炊(一、二、三是米)(一)借钱给谁?(二)借钱干什么?(三)万一没钱还,怎么办?一、调查什么?(一)借款用途的真实性和合理性;1、查看交易合同、发票、历史交易记录资料原件(含银行流水)。是否存在关联交易,交易价格是否合理? 2、查看项目可行性分析报告、项目立项及报建资料、前期付款凭证、造价预算表等原件。项目是否合法合规,造价是否合理?3、现场考察。一、调查什么?二、如何调查?(二)借款人情况●非财务因素调查1、如何调查领导者素质?(1)人品:家庭信仰性格为人信用爱好好赌好色(2)能力:学历经历沟通思路用人自控管理业绩一、调查什么?二、如何调查?2、如何调查借款人基本情况?成立时间、经营历史、目前占地面积、建筑面积、员工人数、机器设备数量及成新度、技术水平、生产能力、未来发展计划一、调查什么?二、如何调查?

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