中小微企业授信风险管理初探(ppt 31页).ppt

中小微企业授信风险管理初探
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各行中小企业服务品牌及特色产品
中小企业风险特点及管理理念
中小企业风险识别及防范措施
当前我行中小业务市场定位及提示
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风险案例
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银行名称
服务品牌
特色产品
中国银行
中银信贷工厂
“中银富登,护航中小”、“银商通达”、“退税通达”、“好运通宝”、“影视通宝”、“农贷通”、“中关村科技型中小企业金融服务模式”
工商银行
财智融通
“商用房租赁改造贷款”、“大型超市供应商融资解决方案”、“钢贸通”、“油贸通”、“黄金宝”、“专利权质押贷款”、“网络循环贷”、“网商微型企业贷款”
农业银行
成长快道•小企业综合金融服务方案
“创业易行道”、“发展易行道”、“成功易行道”三大系列产品
交通银行
展业通
“智融通”(商标权、专利权、文创企业版权等质押贷款整合而成的中小企业智权融资)、“信融通”(中小企业信用贷款)、“投融通”(中小企业投贷一体化项目)、“绿融通”(节能中小企业授信服务方案)
建设银行
速贷通、成长之路
“网络联贷联保”、“网络大买家供应商融资”
1、各行中小企业品牌及特色产品
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1、各行中小企业品牌及特色产品
银行名称
服务品牌
特色产品
浦发银行
玲珑透
“财务智多星”、“动产融资速”、“票据融资流”、“企业按揭宝”、“网上贸易行”、“网上自助贷”、“循环融贸易”、“组合授信通”
招商银行
周转易
“小贷通”、“助力贷”、“特色贷”三大产品系列
中信银行
小企业成长伴侣
“基础融资产品”、“集群服务方案”、“特色增值服务”
兴业银行
金芝麻
“兴业芝麻开花”(中小企业上市计划) 、“联保联贷”
光大银行
阳光创值计划
“政府采购过桥贷”、“知识产权质押贷”、“银租通”
江苏银行
启明星
“保兑仓业务”、“货代企业仓单质押”、“循环贷”
民生银行
中小财富罗盘
“组合贷”、“联保贷”、“循环贷”、“投连贷”
华夏银行
小企业3S金融服务
“增值贷”、“接力贷”、“融资共赢链”
广发银行
好融通
“易押通”、“优利贷”
宁波银行
金色池塘
“诚信融”、“透易融”、“业链融”、“联保融”
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交通银行: 文化特色银行民生银行: 南通家纺支行农业银行: 无锡科技支行 泰州科技支行 南通科技支行 盐城科技支行
特色银行
担保公司
商业银行
270余家
880余家
小贷公司
江苏省内从事中小企业金融服务的其他特色机构
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中小企业风险特点
信息揭示不规范
易发生操作风险、道德风险
信息不对称情况严重
不良率相对较高
风险管理要求
工作量大,对授信审查、审批、贷后管理的时限要求高
通过中小企业授信产品控制风险
通过流程控制风险
贷后管理要求高,及时获取有效信息
中小企业风险特点
6
中小企业风险管理理念
中小风险管理理念
收益覆盖风险
批量模式创新
注重经营活动现金流
多途径缓释风险
了解你的客户
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大企业贷款:通常是一种基于客观的判断
——基于确凿的定量数据支持,依靠财务报表、资产、信用评级等。
——信息相对透明,容易在信贷发起时观察。
中小企业贷款:通常是更倾向于主观的判断
——建立在大量软信息基础之上,例如所有人的信用状况、与上下游的过往关系、周边环境、业务前景。
——信息通常不透明,没有足够的、定量的、高质量、可核实的信息作为决策。
风险识别
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人品
产品
抵押品
三品
电表
水表
纳税表
三表
现金流
信息流
物流
三流
风险识别
另辟蹊径的考察,“三品”、“三表”、“三流”
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风险识别
客户不诚实,有意隐瞒信息
客户不善生意(不是这块料)
客户性格张扬、自我估计不充分
新的竞争对手出现
关联方出了问题或中断了关联
合作伙伴背叛、不可靠
信贷员沟通、分析、判断失误,“误解”了客户
宏观经济发生了变化
不可抗力
缺陷判断
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