理财公司柜台业务事后监督管理办法.doc

柜台业务事后监督管理办法
第一章资金贷款柜台业务事后监督操作规程
第一节资金贷款业务事后监督操作规程
第一条公司推介贷款产品的事后监督
1、每日理财中心根据当日公司推介贷款产品明细,按照业务流水顺序整理、原始单据。
2、理财中心于营业次日9:00前将前一天的需交接的业务单据整理后交接至合规风控部-合同审核部,双方登记《资料交接登记簿》。交接明细资料包括——《贷款项目推介发行备案表》复印件、《资金贷款申请书》原件、《资金贷款确认书》原件、《资金贷款合同》原件、委托人有效证件复印件、《代理贷款保证金日结表》、《当日资金存取明细查询》、《特殊业务日结表》、《贷款发行情况表》、《发行查询表》、《贷款成立情况表》、《清退统计表》等原始单据。
3、合规风控部-合同审核部事后监督员进行审核。
(1)审核原始凭证各要素填写是否齐全;日期填写是否准确;金额是否有涂改;《资金贷款确认书》的经办员、复核员印章、柜台业务印章、《资金贷款合同》的合同印章是否齐全;是否有客户签章;当日推介的份数及金额是否与《贷款发行情况表》《发行查询表》一致。
(2)核对贷款推介金额与财务账是否一致。
4、合规风控部-合同审核部事后监督员将每日发现差错进行详细记录并签发《查询通知书》,通知理财中心纠正。理财中心应于次日9点《查询通知书》给予书面回复,并查明原因及时订正。
第二条银行代理发行贷款产品事后监督
1、理财中心经办人员整理代理银行返回的《委托人申购资金贷款授权书》原件、《资金贷款合同》原件、《资金贷款确认书》原件、委托人有效证件复印件,并对不同银行代理发行的《贷款确认书》、《资金贷款合同》分别予以标注。
2、合规风控部-合同审核部事后监督员进行审核。
(1)审核《委托人申购资金贷款授权书》、《资金贷款确认书》的金额、姓名、有效证件号码各要素是否相符;是否有客户签章;与《主办行中间业务代理日明细表》、《代理公司业务日报表》中金额是否一致。
(2)核对代理银行代理发行金额与财务账是否一致。
3、合规风控部-合同审核部事后监督员将每日发现差错进行详细记录并签发《查询通知书》,通知理财中心纠正。理财中心应于次日9点对《查询通知书》给予书面回复,并查明原因及时订正。
第三条银行推介的贷款产品事后监督
1、每日理财中心经办人员整理推介银行返回的《资金贷款申请书》原件、《资金贷款确认书》原件、《资金贷款合同》原件、委托人有效证件复印件、理财卡原件、银行卡复印件、《资金贷款利益到期(或赎回)划款授权书》原件,并对不同银行推介发行的《贷款确认书》、《资金贷款合同》分别予以标注。
2、合规风控部-合同审核部事后监督员进行审核。
(1)审核原始凭证各要素填写是否齐全;日期填写是否准确;金额是否有涂改;《资金贷款确认书》的经办员、复核员印章、柜台业务印章、《资金贷款合同》的合同印章是否齐全;是否有客户签章;当日推介的份数及金额是否与《贷款发行情况表》《发行查询表》一致。(同柜台发行审核内容)
(2)核对贷款推介金额与财务账是否一致。
3、合规风控部-合同审核部事后监督将每日发现差错进行详细记录并签发《查询通知书》,通知理财中心纠正。理财中心应于次日9点《查询通知书》给予书面回复,并查明原因及时订正。
第二节贷款存续期业务事后监督操作细则
第四条贷款受益权转让业务