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年入百万的高收入家庭理财方案
年入百万的高收入家庭理财方案
理财案例
许先生,36岁,月收入3万,妻子向女士,34岁,,育有一女,1岁8个月;在京有2套商品住房,其中一套对外出租,租金4700元;另一套自住,还有房贷95万元,已还5年,月供5600元;另外,在湖南拥有住房一套(女方父母自住),全款购买河北住房一套(男方父母自住)。现有现金存款120万元,2011年购置价值25万私家车一辆。
财务分析
许先生夫妇家境殷实。夫妻二人目前月工资收入共105000,另有房租收入4700,共计109700元。夫妻二人目前主要支出包括房贷月供5600元,三口之家生活月支出预计为10000元,粗略估算月结余为94000元,一年下来可结余113万人民币。
理财目标1:近1年内,计划换购约50万中高档品牌suv一辆。
理财方法:建立购车专用账户
车辆换购即卖旧车买新车。按照目前的市场行情,许先生2011年购置的价值25万的私家车折旧价格大概在18万,和目标计划的50万中高档品牌suv还有32万的资金缺口。
许先生夫妇可考虑建立购车专用账户,每月向内储蓄3万元用作专用资金,一方面避免资金被挪用,另一方面可用专项资金做银行理财提高收益,具体产品可以考虑货币基金(起点金额1000元,今年以来普遍的回报率在3%~4%之间,每个工作日可购买和赎回,一般T+1或T+2日即可到账)、银行短期理财(起点金额一般为50000元,以90天理财产品为例,%)。
理财目标2:有要二胎的想法。
理财方法:为宝宝投保少儿成长保险
按照目前北京市的二胎政策,许先生夫妇不属于可申请二胎的情况。北京的超额生育子女需缴纳20万左右的社会抚养费,另外独生子女和超额生育子女在上学时也会有差别,超额生育子女无法享受九年义务教育。
许先生夫妇可为第二个小宝宝计划每年6万元的教育费用,从许先生夫妇目前的收入情况来看是完全可支付的。但是宝宝成长过程中可能面临疾病、意外等风险,以及父母意外对宝宝成长的影响。我们建议为宝宝投保少儿成长保险。
以市场上某款少儿成长保险计划为例,,存10年,宝宝在成长过程中就可获得总计120万教育金、80万创业金、若发生重大疾病还可享受25万重疾保障、200元/天的住院津贴,万一爸爸妈妈因意外身故或全残无法负担宝贝的成长,