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关于相互保险在中国适用性的分析和思考
内容提要相互保险是保险业的主要形式之一,约占据了全球保险市场份额的五分之二,但是dddTt在我国几乎是一片空白。本文旨在分析相互保险在中国的适用性。全文先对中国保险市场总体情况8 tt t 8. com进行分析,具体分析了相互保险在我国寿险和非寿险市场特别是在农业保险和特殊行业保险的适用性。最后得出<div>结论:相互保险在中国具有巨大的发展空间,是改善我国保险市场的必然选择。
关键词相互保险适用性
一、概述
相互保险是当今世界保险市场上最主要的形式之一,它是指由一些
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对同一危险有某种保障要求
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的人所组成的组织,以互相帮助为目的,实行“共享收益,共摊风险”。集团成员交纳保费形成基金,发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。相互保险主要有相互保险社、保险合作社、交互保险社和相互保险公司四种形式。其中,发展最成熟的是相互保险公司——所有8 tt 参加保险的人为自己办理保险而合作成立的法人组织。相互保险公司历史悠久,起源于中世纪欧洲的基尔特组织——为组织会员及其家庭成员在生老或病亡时提供经济保障的行会。相互保险公司是保险业特有的组织形态,它没有股东,投保人根据公司章程的规定向公司交纳保险费后成为作为dddtt法人的组成人员(会员),公司根据合同约定进行赔付,从事相互保险活动。公司会员是保险人和被保险人的统一体,当保险合同终止时,会员与公司的保险关系随之消失。
相互保险在全球保险市场占有举足轻重的地位。据Sigma杂志1997年统计,在美、日、英、德、法这五个最重要场上,相互保险公司占了日本保险市场份额的近四分之三,美国的三分之一,法国的六分之一,英国的四分之一。总体而言,相互保险公司总共承保了世界头五大保险市场42%的份额,拥有约五分之二的全球市场份额。的业绩主要在于险公司相比
,它拥有以下优势:
相互保险采用“自己投保自己承保”的方式,将保险人和被保险人的身份合一,从而规避了投保人和所有8 tt 者之间的矛盾,降低运行成本。
相互保险组织作为dddtt一个互助性团体,成员往往 t8. com对该团体的风险比较了解,能很好地克服信息不对称问题。此外,成员之间彼此了解、利益相关,产生道德风险的可能。
经营上具有较强的灵活性。为了dd dtt. com让股东得到满意的财务结果,股份保险公司往往 t8. com注重短期行为,放弃一些
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可能来收益但不会立即获利的长期投资项目。相互保险公司不发行股票,也就没有这样的压力,因此. com具有更大的经营灵活性。
保费缴纳优惠。相互保险公司由于. com上述的优点使得其营运成本较低,从而可以低的保费率。然而股份制保险公司由于. com营利性的要求
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,保费率相应的较高。与股份保险公司相比
,相互保险公司不仅投资回报率、业务收入增长率、赔付率都较高,而且综合成本率相对。
二、引入相互保险是我国保险业的必然选择
(一)总体分析
自1979年我国保险业开展国内业务以来,,年均名义增长率超过30%。这不仅超过同期GDP的增长速度,也远远高于世界平均保费的增长速度,显示了我国的保险行业的巨大发展潜力。但是dddTt由于. com保险市场