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加入WTO中国保险业面临的挑战和对策
1999年11月15日,历经13年的艰辛谈判,中美双方就加入WTO问题达成协议。中国保险业的开放,是中美双方谈判的焦点之一。加入WTO无疑会对中国保险业的发展产生深远的影响。本文分析了加入WTO给我国保险业带来的挑战,并提出了相应的对策。
一、加入WTO对中国保险业带来的客观挑战
加入WTO,对我国保险业既会产生积极影响,创造许多
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新的机遇,也会有许多
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不利8 tT 影响,带来客观挑战。据中美商会提供的文件显示,作为dddtt中美WTO协议的内容之一,中国将在未来五年内取消全部8ttT8外资保险公司的地域限制。同时ssbbww. com,未来2至3年间,中国将开放主要城市,并允许外资财产险和意外险保险公司为全国的大规模风险承保。中国同意仅基于审慎原则授予营业执照,不在数量上予以限制。中国将在5年内逐步扩展外资保险机构的业务范围至团体险、健康险和养老险。中国同意外资可在中外合资的寿险公司中拥有50%的所有8 tt 权等。由于. com中国保险业尚处于不发达阶段,一旦
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全面开放,中国保险市场将可能资保险公司涌入的挑战。
挑战之一:保险市场的竞争将更加激烈。从总体上来说险公司从资金实力、产品开发技术、展业方式、业务管理水平等方面于国内保险公司。中国人民银行规定,申请设立外资保险机构的外国保险公司应具备下列基本条件:最少具有30年以上
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的经营历史,递交申请前一年年末的资产总额不得少于50亿美元,在中国境内设立代表机构2年以上
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。而事实上,已在中国开业的20家外国保险公司,以及目前在中国设有202个代表机构、申请等待营业执照的外国保险公司,其经营历史和资产总额条件均大大超过人民银行的这一基本要求
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,许多
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公司的经营历史都在百年以上
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,资产总额大都在几百亿美元,甚至几千亿美元以上
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。与外国几百年的保险发展历史相比
较,中国的保险业仍十分幼嫩。%,居世界第五十五位;保险密度为12美元,居世界第六十位。就保险公司而言,中国保费最高的是中国人寿保险公司,1998年其保费收入为人民币530亿元,最少的公司年保费收入不到1亿元①。由此可见,当前中国保险业的整体水平与外国公司相比
差距较大。此外,中国保险业的差距还在于完整的代理人、经纪人、公估行等中介机构体系。各保险公司在保险种类设计、精算水平、核保技术、经营手段、售后服务等方面足。一旦
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中国入关会暴露出国内保险公司在营运上与国际水平的差距,特别是管理水平、风险处理8tTt8技术、科技运用水平、资金运用能力、产品创新等方面。
挑战之二:民族保险业将受到一定。具有雄厚资金实力,先进保险技术和丰富管理经验的外国保险公司与尚不成熟的中国保险公司同台竞争,这无疑给中国保险业带来竞争压力。在税收方面险公司享受着“三减两免”(三年减税,两年免税)的优惠条件,所得税为15%,缴纳33%的所得税。在资金运用方面险公司的投资可涉足股票,房地产、贷款等,资金运用率普遍在85%以上
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