新形势下人寿保险的诈骗方式及防范对策.doc

新形势下人寿保险的诈骗方式及防范对策
内容提要:随着我国保险事业的发展,保险诈骗案件也呈上升趋势,主要特点是为骗取保险金而有预谋的投保,虚构保险标的;主要表现为带病投保,冒名顶替,伪造证明,扩大损失等,这些现象都影响了保险业的健康发展,成为对保险公司盈利构成威胁的最大因素之一。研究新形势下保险诈骗的特征,加强内控制度建设,加大ssbbww查勘和执法力度,各部门齐抓共管,综合治理保险诈骗,是维护保险事业正常发展的重要。
一、人寿保险诈骗的法律解释及特征
我国《刑法》第198条对保险诈骗罪是这样规定的:,骗取保险金的;、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者
,骗取保险金的;、被保险人或受益人故意编造未曾发生的保险事故,骗取保险金的;、受益人故意造成保险财产损失,骗取保险金的;、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者,骗取保险金的。有以上
8 t tt o m
五种情形之一且数额较大的行为,就构成保险诈骗罪,法律即可追究行为人的刑事责任。保险领域出现法犯罪现象,其社会危害性已构成了对保险业经营秩序的破坏,必须ssbbww. c om采取措施加以制止,所以8ttt81997年3月14日颁布的新《刑法》对保险诈骗罪作了明确规定,为有效打击和惩处这类违法犯罪活动提供了法律保证。
根据《保险法》的定义,保险是指投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任,或者人死亡、伤残、疾病或者约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。从表面看,保险与赌博似乎有许多
8ttt8
相似之处,都可能支出获得ssbbww较大的回报。投保人的心态不同,会产生不同的动机,实施不同的行为,造成不同的社会效果,演绎出不同的法律关系。人寿保险金的给付以保险责任事故的发生或出现付条件为前提,由于. com人的生命是无价的,无法用金钱来衡量8ttt8,因而给付额以保险金额为上限,不存在通过保险获得ssbbww期望利润的可能保险认识的局限性,往往 t8. com造成比较多的投保人从个人的投资回报和利益角度来看待保险,所以8ttt8,不少人的保险意识存在偏差,认为投保得不到赔偿就是”,更有一些
8 tt
铤而走险的不法分子,抱着赌博的心态投保,投机取巧,以虚构保险标的、编造保险事故、伪造证明材料、夸大损失程度
等手段,使保险人陷入错误认识而向其支付保险金,从中获取不正当的利益。这种行为的存在,给保险公司的正常经营构成威胁,影响着保险人的偿付能力,最终危害的是广大保户的利益。
新形势下人寿保险诈骗的法律特征可以下几方面为人在主观上有违法犯罪的故意,即有诈骗、非法获取保险金的目的;二是主体的特殊性,即实施诈骗行为的人必须ssbbww. c om是保险合同的投保人、被保险人或受益人;三是行为人在客观上必须ssbbww. c om实施了利用
t8. com
人寿保险合同进行诈骗的行为:四是行为的结果侵害了受法律保护的金融保险秩序。
二、保险诈骗案件的主要表现形式
(一)故意虚构保险标的骗取保险金
保险标的在人身保险中表现为人的生命或身体健康,而虚构保险标的是指投保人对根本就不存在的保险标