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人寿保险个人理财规划服务研究
[ 摘要] 理财规划的最高职业资格CFP,即注册金融策划师或理财规划师有望登陆中国大陆。目前,国内个人理财市场方兴未艾,客户的理财需求日益增长,寿险业提供个人理财规划服务是市场竞争的必然结果。国际同业的个人理财规划服务已经蔚然成风,国内保险界也开始积极探索中国特色的个人理财服务模式。从长远看,寿险业开展个人理财规划服务将对寿险业产生积极影响,为寿险公司、代理人及中介机构、寿险客户带来多赢结果。未来几年,我国寿险业的个人理财规划服务将呈现出四大新趋势,进一步推动我国保险市场的健康、持续、快速发展。
一、国内寿险业个人理财规划服务的兴起背景
(一)需求方:客户理财需求日益增长
麦肯锡公司曾预计,2002年中国个人金融理财服务市场的税前利润将达310亿美元,成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。虽然这一预计显然高估了一些
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,但国内“理财热”的兴起却是显而易见的。分析表明,理财热的兴起至少有以下几点因素:
,恩格尔系数下降加快。据国家统计局资料表明:1978—. ,%。增长的同时ssbbww. com,恩格尔系数下降加快。%,%相比
。特别是1996年至2001年,恩格尔系数下降速度明显加快,%,%。显而易见,人们的货币支付能力大大增强之后,在满足基本消费的同时ssbbww. com,有了更多的资金满足其他方面。
、医疗、教育、养老等体制改革激发了居民的理财需求。最近几年国家推出的货币分房化、教育产业化以及医疗和养老保险制度的改革,彻底改变了人们的生活和消费观念,也激发了居民理财的需求。也就是说,现在dd dtt. com人们必须ssbbww. c om自己面对怎样实现家庭的购房计划、的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大问题。要解决8t t t 8. c o m这些问题,就必须ssbbww. c om要建立一套全面的、相互协调的家庭财务计划和投资计划,即我们sSBbWw常说的理财规划。
。20世纪的最后10年,我国证券市场从无到有,从小到大,走过了西方国家资本市场近百年的历程。从金融品种看,股票基金债券等常见ssbbww的投资工具都初具规模。截止2002年9月,,上市公司数有 1200多家,投资者开户数达6850万户。金融产品的日渐丰富既提高了人们的投资理财意识,又为人们的理财规划提供了可实施的投资渠道。据中国社会调查事务所在北京、天津、上海、广州四地对800人做的专项问卷调查结果显示:74%的人对个人理财服务感兴趣,41%个人理财服务。PA18个人理财网站专业调查显示:50%以上
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的人是无计划分配资产的;78%的人愿意接受专家顾问意见,自己理财;25%的人愿意接受服务委托理财;70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估;50%以上
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的人愿意支付顾问费。由