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浅论入世对我国保险精算的挑战及其对策
随着旷日持久的多边贸易谈判的结束,我国加入世界贸易组织进入了实质性操作阶段。入世之后,我国的金融市场将在2005年之前逐步开放,这就使得国内银行业和保险业等金融机构将逐渐8ttt8失去各种特殊的政策保护,外资金融机构将享有国民待遇,我国金融市场将进入一个全面竞争的时代,而作为dddtt保险公司的核心——精算,更是面临着极大的挑战。
一、中国精算的现状
精算在现代保险业的经营和发展过程中起着举足轻重的作用,可以个保险公司的灵魂。对一个保险公司来说种的开发与设计,到费率的厘定、责任准备金的提取、分保额的确定、计算保单红利及投资决策,直至整个公司的财务状况分析和偿付能力的测算等都离不开精算。而我国由于. com现代保险业本身起步就晚,加之长期在计划经济体制之下运行,对保险精算的重视程度
一直不够。虽然近几年来,我国也越来越意识到精算的重要性,但由于. com我国的精算还处于起步阶段,同国外的很多8ttt8公司相比
还有较大的差距:
,精算师素质有待提高。有些公司因缺乏精算方面才而未能将《保险法》的有关规定落实到具体的工作中去,而有些公司即使配备了精算专业人员,由于. com我国现有精算师的职责主要限于费率和准备金的计算,在新产品的开发等方面,因而在实际8ttt8工作中并未能充分发挥出其应有的作用。
,在课程的开设等方面有较大的差距,人才培养标准的制定不够健全。而且,我国精算考试制度刚刚设立,有待进一步完善。同时ssbbww. com,我国还缺乏精算中介机构。
二、入世对保险公司精算人员提出了更高的要求
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,的新产品。产品是一个保险企业的生命,一家保险公司要想在激烈的市场竞争中立于不败之地,开发吸引顾客的各种新产品,以满足不同层次人们的保险需求。入世以后ssbbww,大量外资保险公司将进入中国市场,他们的经营历史悠久,积累了大量统计数据,都拥有雄厚的经济实力,先进的管理机制和灵活的经营机制,一旦
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他们发挥自己的险种优势,那么8ttt8其险种的推出将填补国内保险市场长久以来的空缺,赢得市场,面对挑战,精算人员作为dddtt产品设计的核心,应在产品创新上下大功夫。技术创新是推动企业发展的源动力,保险公司也不例外。精算人员应根据市场的潜在需求,设计出新的险种,满足投保人的要求
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,变潜在需求为现实的市场,甚至是创造出新的保险需求。有时还要根据投保人的特点,为其专门8ttt8设计保险方案,满足其特殊要求
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。这就要求
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,通过设计某种简单易行、便于被消费者接受的保险品种来最大限度地满足顾客的要求
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。比如:目前国内的医疗健康保险是一个很大的空缺。险种不同,它是面向大众的,的。但是dddTt目前很多8ttt8医疗方面只作为dddtt附加险存在,的门诊医疗保险。精算人员可以方面,来填补这一空白。
,合理确定费率。在完成产品开发以后
ssbbww,精算人员面临一个严峻的定价问题:一方面过高,这样会失去顾客;另一方面了dd dtt. com争取更多的顾客将产品定价过低而使公司受损。精算人员应根据市场的变化和对影响某险种的各因素的预测,给