信用卡基础知识及风险管理培训课件.ppt

信用卡基础知识及风险管理
信用卡基础知识及风险管理
第一部分信用卡基础知识
第二部分信用卡业务风险管理
第三部分信用卡发展的制度障碍和技
术“瓶颈”
第一部分信用卡基础知识
一、信用卡的概念
信用卡一般是指由金融机构或非金融机构向其客户提供消费信贷的信用凭证
二、信用卡起源与现状
1915年信用卡起源于美国
四十年代后期在美国发展起来,六、七十年代在西方普及
1979年中国银行开始代理外卡
1985年中国银行在国内率先发行人民币长城卡
继中国银行之后工、农、建、交等商业银行也相继发行了人民币信用卡
第一部分信用卡基础知识
三、目前国内、外几大发卡机构和发卡行:
国外:
万事达国际组织:万事达卡
VISA国际组织:VISA卡
美国运通:美国运通卡
日本JCB信用卡公司:JCB卡
大莱信用卡公司;大莱卡
第一部分信用卡基础知识
国内:
中国工商银行:牡丹卡
中国农业银行:金穗卡
中国银行:长城卡
中洋卡
华夏银行:华夏卡
中卡
招商银行:一卡通
深圳发展银行:发展卡
广东发展银行;广发卡
兴业银行:兴业信用卡
第一部分信用卡基础知识
四、信用卡种类
根据发卡机构的不同分为:
银行卡、非银行卡
根据清偿方式的不同分为:
贷记卡、借记卡
根据发卡对象的不同分为:
单位卡、个人卡(主卡、附属卡)
根据持卡人信誉、资信情况的不同分为:
普卡、金卡
根据流通范围的不同分为:
国际卡、地区卡
第一部分信用卡基础知识
五、发行信用卡的条件
具备发卡市场和用卡市场
具备相应的机具
配备相应的业务人员
第一部分信用卡基础知识
六、信用卡基本业务流程
发卡
建立特约商户
交易和授权
清算
信用控制
客户服务
第二部分信用卡风险管理
信用卡风险管理的概念
信用卡风险管理的原则
信用卡业务风险的主要分类
信用卡业务的风险预防
信用卡业务的风险监控
信用卡业务的风险处理
信用卡风险资产的分类
第二部分信用卡风险管理
一、信用卡的风险管理:
发卡和收单机构对持卡人使用信用卡过程中的风险控制,以保障各当事人的财产和资金安全,维护发卡机构、持卡人和特约商户的合法权益而制定的管理规定和采取的各种措施.