CFP—董金来综合案例.ppt

董先生的理财筹划书
江苏省农行2013年CFP培训班第五组
2013年6月6日
第五组
客户:董金来
理财师团队:
王吉辰、赵志刚、黄爱华、戚小乔、
李进、胡晓蕾
完成日期:2013年6月6日
服务公司:江苏省农行2013年CFP培训班第五组
一、投资规划报告书
第五组
一、声明
尊敬的董金来客户:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。
第五组
4、专业胜任说明:本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:
1)学历背景:均重点大学学士或硕士
2)专业认证: 中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3)专长: 保险规划
5、保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
6、应揭露事项
1) 本规划报告书收取顾问报酬费:客户总资产的1%。
2) 推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
第五组
一、客户背景介绍
董金来,61岁,为3家企业的董事长,金来茶业公司资本额4,000万元,拥有自己的茶园,并生产制作高品质茶叶分销全国各地。金有茶饮料公司资本额2,000万元,金星茶艺馆公司资本额1,000万元。董先生从3家公司各领取董事酬劳税前20万元,不领薪水,年税前股息收入合计280万元。董太太,58岁,为家庭主妇。
第五组
一、客户背景介绍
董先生夫妇年生活支出40万元,有3个儿子,分别为36岁,34岁与32岁,都已结婚,并且都有两个小孩。老大,老二与老三分别担任金来,金有与金星公司的总经理,各领取3万的税前月薪,但所有股权一直控制在董金来手上。董金来的资产还有自住别墅一栋,价值800万元,无贷款。自用汽车价值120万元,投资房产有3处门面房,每处价值500万元,贷款都还有200万元,个人名义购买,租给三家公司当办公室使用,月税前租金2万元。金融资产有存款100万元,股票投资300万元,民间债权200万元(收取年利率20%),艺术品收藏200万元。董金来参加了社保,但没有商业保险。
第五组
基本假设
目前的宏观经济持续成长,贴现率5%,经济成长率预估为7%,通货膨胀率预估为4%。
利率水准维持稳定。商业房贷利率基准上浮10%,%。
个人养老金账户缴存率8%,住房公积金账户缴存率个人与单位均为12%。失业保险费缴存率1%,个人医疗账户缴存率2%。
假设董先生的日常生活支出占,董太太的生活支出占
学费成长率估计为5%。
董先生与董太太的月收入成长率假设为5%,与社会平均工资成长率相同。当地的月平均工资假设为2,750元。
根据董先生夫妻目前身体健康的状况,预估客户80岁,其配偶85岁终老。
住房公积金账户的报酬率为三个月定存利率约2%,个人养老金账户與企業年金及退休后自行投资的投資报酬率假设为5%。
第五组
家庭资产负债表
资产
金额
负债与权益
金额
活存
1000000
已购物分期付款余额
流动性资产
1000000
消费负债
0
应收款项
2000000
投资用房产贷款
6000000
国内股票
3000000
金融投资贷款
股票型基金
投资负债
6000000
个人养老金帐户
20000
自用房产贷款
0
企业年金帐户
2400
总负债
6000000
实业投资
70000000
流动净值
1000000
房产投资
15000000
投资用净值
86022400
贵金属艺术收藏品
2000000
自用净值
9200000
投资性资产
92022400
总净值
96222400
自用汽车当前价值
1200000
自用房产当前价值
8000000
其他自用资产价值
自用性资产
9200000
总资产
102222400
第五组
现金流量表
家庭所