CFP—董金来综合案例.ppt

第五组董先生的理财筹划书江苏省农行2013年CFP培训班第五组2013年6月6日第五组客户:董金来理财师团队:王吉辰、赵志刚、黄爱华、戚小乔、李进、胡晓蕾完成日期:2013年6月6日服务公司:江苏省农行2013年CFP培训班第五组一、投资规划报告书第五组一、声明尊敬的董金来客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。第五组4、专业胜任说明:本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:1)学历背景:均重点大学学士或硕士2)专业认证:中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3)专长:保险规划5、保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。6、应揭露事项1)本规划报告书收取顾问报酬费:客户总资产的1%。2)推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。第五组一、客户背景介绍董金来,61岁,为3家企业的董事长,金来茶业公司资本额4,000万元,拥有自己的茶园,并生产制作高品质茶叶分销全国各地。金有茶饮料公司资本额2,000万元,金星茶艺馆公司资本额1,000万元。董先生从3家公司各领取董事酬劳税前20万元,不领薪水,年税前股息收入合计280万元。董太太,58岁,为家庭主妇。第五组一、客户背景介绍董先生夫妇年生活支出40万元,有3个儿子,分别为36岁,34岁与32岁,都已结婚,并且都有两个小孩。老大,老二与老三分别担任金来,金有与金星公司的总经理,各领取3万的税前月薪,但所有股权一直控制在董金来手上。董金来的资产还有自住别墅一栋,价值800万元,无贷款。自用汽车价值120万元,投资房产有3处门面房,每处价值500万元,贷款都还有200万元,个人名义购买,租给三家公司当办公室使用,月税前租金2万元。金融资产有存款100万元,股票投资300万元,民间债权200万元(收取年利率20%),艺术品收藏200万元。董金来参加了社保,但没有商业保险。第五组基本假设目前的宏观经济持续成长,贴现率5%,经济成长率预估为7%,通货膨胀率预估为4%。利率水准维持稳定。商业房贷利率基准上浮10%,%。个人养老金账户缴存率8%,住房公积金账户缴存率个人与单位均为12%。失业保险费缴存率1%,个人医疗账户缴存率2%。假设董先生的日常生活支出占,董太太的生活支出占学费成长率估计为5%。董先生与董太太的月收入成长率假设为5%,与社会平均工资成长率相同。当地的月平均工资假设为2,750元。根据董先生夫妻目前身体健康的状况,预估客户80岁,其配偶85岁终老。住房公积金账户的报酬率为三个月定存利率约2%,个人养老金账户與企業年金及退休后自行投资的投資报酬率假设为5%。