借鉴国外经验发展我国农村金融体系.pdf

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得金融机构和担保机构信任并获得项目资金筹措的一�很多担保机构是承担全部责任的。因此,中小企业信�
种有效手段,也是信用管理体系首先应解决的问题,�用担保机构和协作银行要明确责任分担比例、担保范�
这个问题不解决,就会增加银行信贷的不确定性。中�围等内容,担保机构应避免全额担保。对目前商业银�
小企业的信用等级评估,必须考虑企业贷款规模小、��
流转快、周期难以准确测算、逾期可能性相对较高等�的政策引导商业银行在风险分担上积极与信用担保机�
特点。减少对企业报表的过分依赖,突出实地检查,�构合作。二是担保机构与再担保机构之间的责任分担。�
�以担保机构承担主要风险,再担保机构分担部分风险�
使用、存贷增减、贷款回笼等情况,最后由权威公正�为原则,以确保担保机构和再担保机构稳健运营。�
的评估机构采取有别于大企业的标准,实事求是地评��三�强化信用担保的再保险或再担保制度�
、风�中小企业信用担保体系的持续、正常运转,必须�
险保障能力、经营状况、偿债能力及信用记录、发展�强化再担保或再保险功能。发达国家的成功经验也充�
,作为银行对中�分证明了再担保、再保险在中小企业信用担保体系中�
小企业信贷决策和重点扶持的依据。�的重要作用。应充分利用我国的保险资源。将中小企�
�二�健全风险分担机制�业信用担保体系与保险体系紧密结合起来,规定担保�
风险分担涉及到多方面。一是担保机构与银行之�公司在业务运作中必须实行再保险,只有这样才能更�
间的责任分担。按照分散风险的原则,担保机构应该�好地控制中小企业信用担保公司的经营风险,为中小�
对银行贷款进行部分担保,担保责任分担比例由担保�企业提供更好的融资担保服务�
机构和协作银行协商,国外担保机构承担的责任不超��特约编辑张勇��
过��%,我国可参照这个标准执行,但是目前在我国,�
借鉴国外经验发展我国农村金融体系�
王清源�
�中国人民银行东营市中心支行,山东东营�������
一
、国外农村金融体系简介�理以外,还受到美国的联邦储备系统的控制和监督。�
�一�美国的农村金融体系��.合作农业信贷系统。美国借鉴西欧农业合作金�
美国农村金融的主要特点是渠道多,除了有商业�融,并结合本国的实际,于本世纪初自上而下地创办�
银行、合作信贷和私人借贷以外,还有人寿保险公司�了具有美国特色的农业合作信贷系统,该系统的职能�
和政府农贷机构。其次,性质方式多样化,在分工中�是“提供信贷和服务,改善农民的经营以增加收入”。�
互补,在竞争中生存。特别是美国的合作农业信贷系�它由农贷专业银行和监督管理机构组成,其中�����
统,对世界信用合作是一种创新。再次,有政府的强�年成立的农业信用管理局和整个农业信贷系统的决策�
大资金与政策扶持。最后,美国还具有一套完善的法�机构是联邦和各区的农业信用委员会,发挥着类似联�
律体系,比如《联邦农业贷款法案》、�《农业信用法�邦储备委员会在整个货币金融方面的作用。�
案》