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XX企业家理财规划方案
理财规划是以全方位的观点衡量应如何安排财务资源与投资来达到理财目标。那么作文企业家可以怎么规划理财呢?请阅读以下文章,跟着小编一起来了解。
企业家理财规划方案从以下介绍的一位苏姓企业家的具体理财方案调整,可以看到合理规划的重要意
林扬苏先生的基本情况
苏先生在西部某二线城市经营房地产开发,家庭的主要收入来源于企业经营,除去开支以后有节余。其资产的情况,。
苏先生未来的预期支出情况
,已经从存款中扣除。
,有可能会动用自有
资金投入。
,希望在加拿大购买一栋价值100万的房产。
。苏先生个人资产的收益性、,主要满足自住需要。房产的升值或贬值,对房产的功能没有任何影响,在交易的安全性和流动性方面没有大的障碍。
,主要满足自用和商用两方面的需要,比较难以区分二者的不同功能,也比较难以核算该项资产的投资收益。从估值的角度来看,它是一项不会增值的资产,交易的流动性一般。
:
(1)银行存款,流动性最强,当天一般都能支取,但收益率较低,安全性最高。
(2)股票,流动性较强,T+1时间可以支取资金,但由于全权委托别人在进行投资,风险较大,收益率一般,资金的安全性中等。(3)基金,流动性一般,T+5时间可以支取,收益基本与大盘指数的幅度齐平,风险程度中等,资金的安全性强。(4)打新股理财,流动性一般,T+4时间可以支取,目前的平均年度收益为10%15%,安全性高。
(5)保险理财,流动性差,一般一年只有一到两次的支取机会。该产品前期的初始费用高,在前期投资的本金金额基数会降低,之后一般在23年的时间会达到本金水平,接下来的年度收益与银行利率基本持平,规划方案该项理财附带一部分保障功能。
,收益主要受国家宏观政策、当地经济因素的影响。目前,北京与上海的房产投资,在考虑交易费用和税收等因素情况下,投资的收益不大。该项投资的流动性较差,一般在1个月左右。在紧急情况下的变现价值,一般在8折左右。综合来看,在目前的经济环境下,苏先生现在的家庭资产的名义年度收益率为%,扣除通货膨胀率%(XX年平均通货膨胀率)以后的实际收益率为%,收益率偏低。,收益率严重偏低;,金融理财收益低;;。针对苏先生的问题,建议作如下几方面的调整
(一)在自用资产方面,将其中的两辆汽车划入公司名下,可以将资产和费用并入公司进行核算,置换出的现金用于个人理财投资。
(二)在金融资产划分方面进行如下的调整:
,在结构上作一些小幅的调整,在活期帐户上只保留10万左右的资金,七天通知存款保留30万,三个月期存款50万,半年期存款30万。通过这样调整,在满足日常一些大宗开支需要的同