金融监管学第一章.pptx

金融监管学第一章金融监管导论主要讨论内容金融监管的含义金融监管的目标与原则金融监管的构成体系与方法第一节金融监管的含义一、金融监管的概念二、金融监管的要素三、金融监管的必要性四、金融监管的作用一、金融监管的概念金融监管指一个国家(地区)的中央银行或其他金融监督管理当局依据法律法规的授权,对金融业实施监督管理。二、金融监管的要素(一)金融监管要素的历史演变(二)不同金融监管模式下的金融监管主体(三)金融监管客体(二)不同金融监管模式下的金融监管主体金融监管主体即金融监管当局,是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构。金融监管模式的划分::指将全国的金融监管权力集中于中央,由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责,地方没有独立的权利。双线多头模式:指中央和地方都对金融机构有监管权(双线),同时,每一级又有若干机构共同来行使监管的职能(多头)。集中单一模式:指由一家机构进行集中监管。:由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。多头监管模式:设置不同的监管当局,分别监管银行、证券、保险业。“双峰”监管模式“伞式”+功能监管模式(三)金融监管客体金融业监管对象包括两类机构:银行机构非银行金融机构银行业监管对象是根据商业银行吸收公众存款、发放贷款和办理结算业务的特点而设定的,是所有银行类机构,包括银行和经营存、放、汇业务但名称同银行有异的金融机构。银行体制按照业务范围大致分为两类:分业经营(职能分工)体制混业经营(全能)体制在统一监管模式下,无论一国银行实行职能分工体制还是全能体制,监管对象都是所有金融机构。在多头监管模式下,一国如果实行职能分工体制,则监管对象是所有银行类机构,如果实行全能体制,监管对象是经营银行业务的所有金融机构。三、金融监管的必要性(一)金融体系的正效应金融在资源配置中起着重要作用金融作为一种特殊资源,具有引导和配置其他资源的作用金融安全是国家经济安全的核心(二)金融体系的负效应金融体系的负效应表现在金融体系的内在不稳定性金融机构的内在脆弱性金融市场的内在脆弱性金融资产价格具有内在波动性首先,汇率、股市、宏观经济和心理预期具有内在波动性其次,金融资产风险具备很强的传染性最后,金融资产对经济影响能力增强四、金融监管的作用(一)有利于维护银行信用活动在社会再生产过程中的良性运转(二)有利于保持货币制度和经济秩序的稳定(三)有利于防范金融风险的传播(四)有利于中央银行贯彻执行货币政策