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第5章存款负债管理
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四川大学工商管理学院魏灿秋
主要内容
传统存款业务;
存款工具创新;
存款经营管理方法。
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一、传统存款业务
(一)负债业务概述

银行负债有广义和狭义之分。
广义负债:除银行自有资本以外的一切资金来源,包括二级资本。
狭义负债:银行存款、借款等一切非资本性的债务,包括存款负债、借入负债和结算中的负债。
本章讨论狭义负债。
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1)吸收资金的主要手段。
2)保持流动性的手段。
3)银行负债构成社会流通中的货币量。
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(二)传统负债业务

客户不需预先通知,可随时提取或支付。
通过银行进行各种支付结算,存户可以随时开出支票对第三者进行支付(不用事先通知银行)。
活期存款又被称为支票存款。
活期存款是商业银行的主要资金来源。
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运用活期存款的稳定余额发放贷款,能有效提高银行的盈利水平。
通过活期存款的货币支付手段和流通手段职能,提高银行的信用创造能力。
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由存户预先约定存储期限的存款。
存款期限在美国最短为7天,在我国通常为3个月、6个月和1年不等,期限长的可达5年和10年。
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定期存款不能像支票一样转让流通,但可以作为动产抵押品取得银行贷款。
定期存款为商业银行提供了稳定的资金来源。
定期存款的营业成本低于活期存款。
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二、存款工具创新
(一)存款工具创新
银行根据客户的需求,创造并推出新的存款品种。
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(二)存款工具创新类型
主要介绍美国一些具有代表性的创新存款工具。
(NOWs)
可转让支付命令账户:对个人和非盈利机构开立的、计算利息的支票账户,也称为付息的活期存款。
以支付命令书取代了支票,实际上是一种不使用支票的支票账户。
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