家庭未来麟龙讲解如何更好规划.doc

家庭的未来麟龙讲解如何更好的规划
现在家庭投资理财规划无疑是为了以后家庭更好的生活质量,以及孩子更好的成长,家庭理财就是以现在的家庭情况来为未来的生活质量做好充分的准备,以更好的应对未来家庭压力。
冯先生的家庭每年收入110元,家庭日常生活开支比较节省,每年结余9万元,现在家庭存款20万元,冯先生由于家庭无贷款,所以目前的资产情况还是相当安全的。但从资产结构来看,家庭资产投资比较单一,抗风险能力较弱,金融资产没有组合起来投资增值,比较保守,获利能力和风险分散能力较弱。
为了更好的保证家庭的成长,冯先生打算进行投资理财,对于家庭保障应如何配置,提高保障,合理避税,并未未来的养老生活进行规划,此外,冯先生还想通过投资保证资金的保值增值。
麟龙投资顾问认为,冯先生对于家庭资产的保值增值,首先可以考虑货币基金以及债券型基金,债券型基金又被称为固定收益基金,投资收益虽然比较少,但是比较稳定,主要具有低风险,低收益、起点低、收益稳定等特点。债券型基金作为稳健型的投资方式适合于长期投资,而且长期收益要高于银行储蓄。货币基金是聚集社会闲散资金,有基金管理人运作保管的一种开放式基金,专门投向无风险的货币市场工具,具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特点。
对于孩子的成长费用以及教育金费用的积累,冯先生可以考虑通过类似于银行零存整取的基金定投的投资方式进行投资,通过长期的投资,有效的规避投资风险,并能够有效的积累相对较多的财富的同时保证资金的保值增值。
保险作为一种纯消费型风险保障工具,只要通过科学的保险计划,就能充分发挥资金的投资价值,又能为家人提供一份充足的保障。由于冯先生的工作性质,保险费支出不宜超过冯先生年收入的10%。
冯先生的资金积累和收支情况基本上可以满足退休养老计划。可以再适当投入些保险保障资金,同时制订一个合理的休养计划、旅游度假计划等。冯先生有部分银行存款,可选择投资货币市场基金、银行委托理财等保本型产品为主要投资产品。