第五章补充网上银行.ppt

(补充):网上银行
网上银行业务是指银行在互联网()上建立站点,通过互联网向客户提供信息查询、对帐、网上支付、资金转帐、信贷、投资理财等金融服务。网上银行正是以其可以大幅度降低银行的经营成本、交易成本,为客户提供更多、更便利的银行服务,提高银行的核心竞争力等多种优势,成为银行业今后发展的重要方向之一。
本章主要内容
2、网上银行基础
1、网上银行基本概念
3、网上银行面临问题及其发展趋势
——1、网上银行定义
(1)、英美、亚太国家的定义
(广义的定义)
广义的网上银行是指在网络中拥有独立的网站,并为客户提供一定服务的银行,这种服务可以是:1)一般的信息和通讯服务;2)简单的银行交易;3)所有银行业务。广义的网上银行几乎涵盖了所有的互联网拥有网页的银行,尽管这种网页有可能仅仅是一种信息介绍,而不涉及具体的银行业务。英美、亚太一些国家的金融当局普遍接受这种定义。
:网上银行基本概念
——1、网上银行定义
(2)、国际金融机构、欧洲央行的定义
(狭义的定义)
狭义的网上银行是指在互联网上开展一类或几类银行实质性业务的银行,这些业务包括上述的:2)简单的银行交易;3)所有银行业务,但不包括:1)一般的信息和通讯服务,一般都执行了传统银行的部分基本职能。国际金融机构、欧洲央行倾向于采用这种定义。
:网上银行基本概念
——1、网上银行定义
(3)、中国的定义
网上银行业务是指银行在互联网()上建立站点,通过互联网向客户提供信息查询、对帐、网上支付、资金转帐、信贷、投资理财等金融服务。更通俗地讲,网上银行就是银行在互联网上设立的虚拟银行柜台,传统的银行服务不再通过物理的银行分支机构来实现,而是借助技术手段在互联网上的实现。
这些定义基本上是对现有网上银行实际情况的概括,主要区别是对网上银行外延大小的认定不同。但总的来说,都包括了以下几个要素:一是电子虚拟服务方式;二是运行环境开放;三是真实的银行业务;四是业务实时处理。
:网上银行基本概念
—2、网上银行与传统银行的区别
存贷款、支付结算、票据业务是一般商业银行为客户提供的主要服务;除传统业务外,网上银行还提供三种新业务:公共信息服务、投资理财服务、综合经营服务。
网上银行与传统银行相比,在业务组织方式、经营管理模式、资产负债结构等方面已发生了重大变化,表现出:
(1)服务方式的电子虚拟性;
(2)运行环境的开放性;
(3)业务时空界限的模糊性;
(4)交易费用与物理地点的非相关性。
:网上银行基本概念
—2、网上银行与传统银行的区别
(1)业务组织方式的差别
:网上银行基本概念
传统银行
网上银行
优势
(1)容易与客户形成稳定的人际关系
(2)可以获得多方面的客户信息
(3)现金收付简单
(4)可以为客户提供便利的货币兑换
(1)标准化服务,边际费用低
(2)实时业务处理,效率高
(3)提供迅捷的查询、支付清算转帐、币种转换、投资组合变动等服务
(4)业务拓展性能好,便于充当企业和个人财务的综合管理人
劣势
(1)效率低,营运成本高
(2)服务质量取决于员工的素质,不稳定
(3)对主要服务地域以外的客户影响力小,信息搜集成本高
(1)现金、存折等事物处理费用较高
(2)通过网络获得的客户带有一定的局限性
—2、网上银行与传统银行的区别
(2)业务组织形式的区别
 传统银行:
网上银行:
管理层:企业业务、个人业务。(存款、贷款、支出、投资等)
:网上银行基本概念
管理层
存款
贷款
支付结算
经纪
投资理财
客户
—2、网上银行与传统银行的区别
(3)经营管理模式的不同
 资产负债均衡管理模式——客户主导管理模式
:网上银行基本概念
传统银行
网上银行
流动性
资产管理
利用对市场信息反应灵敏、交易速度快的优势,持有大量新型交易工具,比如资产化证券等。
安全性
缺口管理
(1)    提高用户对网络交易的信心
(2)    保障支付清算的便捷顺畅
盈利性
负债管理
(1)    增加客户规模
(2)    开展多样化的增值服务
—2、网上银行与传统银行的区别
(4)资产负债结构的区别
传统银行中,贷款和存款始终是其主要资产和负债,其利差也是银行经营利润的主要来源,一般占利润总量的85%以上。
在网上银行中,银行的资产负债结构发生了较大的变化:首先,非存贷性资产在银行资产结构中所占的比重越来越大;其次,非利差收入在银行收入结构中所占的比重也在日益增大。网上银行的收入来源不仅包括利差收入,还有代理收入、支付清算费收入、咨询费收入、广告收入、信息